Разновидности полисов автострахования в РФ и их особенности

Действующий в РФ закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) является одним из важнейших социальных законов в государстве. Он является довольно сложным механизмом, предоставляющим право участникам ДТП получить компенсацию за ущерб, который был получен в результате несчастного случая во время управления транспортным средством. Закон также стремится свести к минимуму число ДТП, в которых принимают участие автомобили физ- и юрлиц.

Оформление полиса ОСАГО производится в такой последовательности:

  1. Владелец автомобиля делает запрос в компанию, занимающуюся автострахованием;
  2. Получает информацию о полисе и списке требуемых документов;
  3. Предоставляет все документы и делает оплату.

В результате компания оформляет полис для клиента и выдает его. Существуют и прочие программы по автострахованию, такие как КАСКО, ДОСАГО, Зеленая карта и прочие.

Основными требованиями к оформлению полисов для страховщиков являются нормы действующего законодательства, но они привносят свои требования и правила, которые способствуют более гибкому и выгодному сотрудничеству с владельцами автомобилей. Наиболее крупные компании разрабатывают расширенные услуги страхования в сравнении с уже существующими. В качестве примера можно привести так называемое «антикризисное КАСКО», разработанное Росгосстрахом. Эта программа является приложением к стандартному ОСАГО, которая позволяет обращаться за помощью к страховой компании даже если ущерб в результате ДТП был незначительным.

Как оформляется ОСАГО

Оформление данного полиса – обязанность каждого гражданина, владеющего личным транспортным средством. В случае ДТП он гарантирует компенсацию ущерба, сумма которой рассчитывается с учетом расходов на ремонт и суммарного коэффициента. Согласно действующего закона, установлены следующие максимальные пределы суммы компенсации:

  • За имущественный ущерб – до 400000 рублей;
  • Нанесение вреда здоровью и жизни лиц – до 0,5 млн рублей;

Данные нормы введены в действие с 1.10.2014 года. Полис считается действительным на протяжении 12 месяцев. Для получения полиса необходимо собрать и предоставить следующие документы:

  • Оригиналы документов, удостоверяющие личность клиента;
  • Свидетельство о регистрации авто или ПТС;
  • Если автомобиль старше 3 лет, необходима диагностическая карта;
  • Если автомобилем управляют несколько водителей, все обязаны предоставить свои водительские удостоверения.

В 2013 году в РФ была внедрена единая электронная база, в которой хранится вся информация о договорах страхования с истекшим сроком действия. Это удобно в том случае, если производится повторное оформление полиса. Для клиента отсутствует надобность в предоставлении полисов с истекшим сроком действия, на основании данных из которых страховики рассчитывают скидки, если на предыдущих периодах аварий зарегистрировано не было. Страховщики располагают всеми необходимыми данными, полученными из АИС.

Страховка КАСКО

Данный вид страхования не является обязательным, полис оформляют владельцы автомобилей на добровольных основах. Однако он предоставляет более сильную защиту при возникновении несчастных случаев на дороге. Преимущества данного полиса доступны скорее для владельцев дорогих автомобилей зарубежного производства, которые были приобретены в кредит. Владельцам же недорогих авто он не слишком выгоден. КАСКО полностью возмещает расходы на ремонт, который понадобился при наступлении страхового случая. Данный добровольный вид страхового полиса оформляется при наличии следующих документов:

  1. Заявление на оформление полиса;
  2. Паспорта всех лиц, которые имеют доступ к управлению автомобилем;
  3. Водительские удостоверения названных выше лиц и доверенности на них (если такие лица есть);
  4. Паспорт на автомобиль (ПТС);
  5. Выданное в ГИБДД свидетельство о регистрации авто.

Вышеприведенный список является стандартным набором документов для оформления полиса данного типа. Страховая компания дополнительно может запросить следующие документы:

  1. Договор, согласно которому транспортное средство стало собственностью его текущего владельца, с указанием таких основных данных, как стоимость, комплектация и прочих.
  2. Если автомобиль был приобретен на кредитные средства, понадобится кредитный договор. Если согласно этого договора автомобиль выступает в качестве заложенного имущества, денежную компенсацию за ущерб получает организация, выдавшая займовые деньги. Этот нюанс следует учитывать, поскольку владельцем авто по закону до последней выплаты по кредиту является банк.
  3. Заключение эксперта по оценке технического и внешнего состояния автомобиля, на основании которого производят расчет текущей стоимости транспортного средства.
  4. Сведения о состоянии узлов авто, выданные оператором ТО (диагностическая карта).
  5. Если был ранее оформлен добровольный полис, срок действия которого истек, необходимо его предоставить для расчета скидок.
  6. Если авто оборудовано противоугонными средствами, необходимо предоставить документы, в которых зафиксирована их стоимость.
  7. Если владелец автомобиля- юридическое лицо, будут затребованы правоустанавливающие документы.

За исключением документов, которые удостоверяют личность владельца автомобиля (паспорт гражданина) и водительского удостоверения, которые необходимо предоставить в виде оригинала, допускается подача копий перечисленных выше документов.

Полис страхования «Зеленая карта»

Данный вид страхования был введен в 1951 году в результате соглашения между 45 государствами. Для граждан РФ, выезжающих за границу, его оформление является обязательной процедурой. Полис способствует значительному упрощению процесса получения компенсационных средств за ущерб, который был получен за пределами территории России.
Владельцы авто в 2016 году могли приобрести данный полис по цене 1670 рублей. Но его стоимость в последнее время постоянно меняется из-за нестабильного курса национальной валюты. Недавно был введен электронный документооборот, упростивший процесс обработки данных о владельцах полиса, которые теперь находятся в инфосистеме регулятора. Если приобретенный полис не понадобился, при помощи интернета можно быстро вернуть его, не выходя из дома.

Такие полисы можно приобрести далеко не в каждой страховой компании. Среди тех, которые выдают «Зеленые карты» даже в день выезда за границу можно выделить СОГАЗ, АльфаСтрахование и СК Ингосстрах. Чтобы приобрести полис, необходимы такие документы:

  1. Устанавливающие личность владельца авто (паспорт гражданина или свидетельство о регистрации юрлица);
  2. Паспорт на авто (ПТС) или свидетельство о его регистрации.

Полис ДСАГО

Чтобы описать преимущества данного вида страхования, можно привести небольшой пример. Водитель не справляется с управлением своего транспортного средства и врезался в дорогостоящий автомобиль марки «Ферарри». В таких иномарках ремонт даже незначительных повреждений стоит не мало, уже не говоря про существенный ущерб. Данная ситуация для тех, кто владеет лишь полисом ОСАГО, может оказаться весьма плачевной. Но от подобных рисков сможет защитить дополнительный полис ДСАГО.

Данный полис оформляется по желанию владельца автомобиля и не обладает строгими ограничениями касательно максимальной и минимальной страховых сумм. Предложенные варианты могут быть на стоимость от 10 тысяч долларов до миллиона.

Оформить данный полис можно либо в качестве дополнения к имеющемуся КАСКО, или как отдельный полис. Срок действия его составляет не более 12 месяцев с момента приобретения. В некоторых компаниях срок действия ДСАГО может быть привязан к действия обязательного полиса страхования.

Чтобы оформить данный полис, нужно подать следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ или прочие удостоверяющие личность документы;
  2. Паспорт на транспортное средство либо свидетельство о его регистрации;
  3. Доверенности и водительские удостоверения прочих лиц, имеющих доступ к управлению данным автомобилем.

Add Comment

Required fields are marked *. Your email address will not be published.