Подробности о рефинансировании кредитов в Альфа-Банке

Преимуществом рефинансирования в Альфа-Банке является то, что процедуры по оформлению рефинансирования потребительского кредита оформляются там быстрее, чем у конкурентов. Но, прежде чем обращаться с подобной просьбой в банковскую организацию, заёмщик должен ознакомиться с условиями, которые выставляются.

  • оформление рефинансирования проводится исключительно в рублях;
  • предельный срок, на который рассчитана кредитная программа – 25 лет;
  • вероятно, чтобы новая кредитная программа была оформлена, понадобится имущественный залог от физического лица;
  • возможность рефинансирования предоставляется гражданам РФ в возрасте от 21 года до 65 лет.

Процесс оформления

Если речь идёт о физическом лице, то оформление его кредитных программ может быть произведено тем способом, который покажется ему удобным.
Но для начала потребуется сходить в ближайшее отделение Альфа-банка. В обязанности сотрудников такого финансового учреждения входит ответить на все вопросы, оказать помощь в тех моментах, которые вызывают затруднения и вопросы.

Затем потенциальному заёмщику рекомендуется воспользоваться интернетом. Подача заявки именно таким способом значительно упрощает саму процедуру.

Онлайн заявка

На официальном сайте Альфа-банка находится форма, которую и требуется заполнить, чтобы запустить процесс оформления рефинансирования.

В этот документ новый клиент вносит свои личные данные (все расписано по графам), после чего отправляет на адрес кредитора. Как показывает практика: решение о предоставлении дальнейших услуг происходит чрезвычайно быстро.

Как проходит рефинансирование в Альфа банке

В Альфа-Банке разработан следующий процесс для рефинансирования кредитных программ:
Прежде всего, заёмщик обращается в то финансовое учреждение (банк), с которым он сотрудничал. Туда он предоставляет заявление содержащее просьбу о снижении процентной ставки, либо о смягчении других пунктов договора.

Когда будет получен отказ, физическое лицо обращается в Альфа-Банк и предоставляет пакет документации, предусмотренной для подобных случаев.

Помимо того вероятный заёмщик заполняет заявку, которая затем рассматривается руководящими представителями новой кредитной организации.

Если вопрос решён положительно, то Альфа-банк, либо сам погашает кредит у предыдущего кредитора, либо же выдаёт новому заёмщику требуемую сумму с тем, чтобы он погасил прежний кредит самостоятельно.

Клиенту будут представлены документы о рефинансировании, которые он и должен подписать. После этого он становится должником по кредиту перед Альфа-Банком. Выплаты необходимо производить ежемесячно, в согласии с датами, прописанными в договоре.

Требования к заемщикам

Физические лица, планирующие стать заёмщиками в Альфа-банке, путём процедуры рефинансирования кредитов, которые они брали в какой-либо иной финансовой организации, должны быть готовы к тому, что к ним будут предъявлены следующие требования:

  1. потенциальный заёмщик должен быть гражданином РФ;
  2. место жительства/прописки возможного клиента должно совпадать с тем районом, где находится отделение Альфа-банка;
  3. возраст этого физического лица должен быть в рамках кредитного, т.е. от 21 до 65 лет;
  4. у него не должно быть кредитов, которые он погасил досрочно;
  5. у соискателя должна быть хорошая кредитная история.

В целом Альфа-банк благосклонно относится к тем физическим лицам, которые с его помощью хотят рефинансировать свои кредиты. Для разных кредитных продуктов подходят разные предложения, с которыми вы можете ознакомиться из следующей таблицы.

Название кредитной программы Срок рефинан-сирования Проценты Сумма
потребительский кредит до 5 лет от 12,2 % от 20 000 до 1 500 000
кредиты других банков от 5 до 10 лет от 9,95% до 1 000 000
ипотека от 11 до 25 лет от 17,3% до 19,1% до 60 000 000
кредит наличными от 3 до 48 месяцев от 16,0% от 20 000

Какие для этого нужны документы?

Помимо заявления, которое принимает кредитный специалист Альфа-Банка, потенциальный заемщик должен собрать и регламентированное количество документов.

  • паспорт, в котором прописано, что он гражданин РФ;
  • у работодателя заемщик получает и предоставляет в банк справку о своих ежемесячных доходах;
  • на то личное имущество, которым обладает клиент, также собирается и предоставляется в банк документация (то, что он владеет автомобилем, дачей, коттеджем и т.д.). Такое имущество будет рассматриваться как залог;
  • ИНН;
  • трудовую книжку, в которой указано текущее место его работы;
  • документы, относящиеся к предыдущей кредитной программе: по ним и будет оформляться рефинансирование.

Актуальная шкала процентных ставок

Альфа-Банк предлагает следующую, актуальную на данный момент шкалу процентных ставок к разным программам кредитования.

Наименование кредитного продукта, по которому оформляется рефинансирование Проценты по рефинансированию Срок действия кредита
На покупку городской квартиры от 21 до 25 лет от 17,3% до 18,4%
На покупку загородного коттеджа от 16 до 20 лет от 17,6% до 18,9%
На ипотечный кредит под залог недвижимости от 11 до 15 лет от 17,6% до 18,6%
На ремонт ипотечной недвижимости от 5 до 10 лет от 17,8% до 19,1%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 5 до 10 лет от 12,2% до 12,7%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 11 до 15 лет от 12,3% до 12,8%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 16 до 20 лет от 12,4% до 12,9%
Кредит с первоначальным взносом от 20 до 40% от 21 до 25 лет от 12,5% до 13,0%
Кредитные программы, оформленные в иностранной валюте (доллары США) от 5 до 25 лет 9%

Как происходит выдача кредита и что следует потом

Если заявка на рефинансирование одобрена, то Альфа-банк может выдать необходимую сумму новому заёмщику для того чтобы он совершил требуемые операции; либо же Альфа-Банк сам перечисляет эти деньги бывшему кредитору, чтобы закрыть старый заём.

Причем, если заёмщику предоставляется возможность перевести деньги прежнему кредитору самостоятельно, то от него также будут потребованы подтверждения о том, что прежний заём действительно был погашен (это заверенный документ о проведенных расчетах и справка о закрытии кредита).

После того как рефинансирование для физического лица оформлено, Альфа-банк может провести какие-либо из перечисленных действий:

  • при прошествии определенного количества лет, процентная ставка может быть увеличена до 50-60%;
  • также в определенных условиях клиент может рассчитывать и на «кредитные каникулы». Это значит, что банк освобождает его от ежемесячных платежей (это может продлиться несколько месяцев);
  • финансовые трудности, которые могут появиться у клиента, являются причиной, по которой Альфа-банк продлевает время действия кредита.

Какую максимальную сумму выдают?

Если потенциальный клиент выполнил все предварительные условия, выставленные Альфа-банком, то он может рассчитывать на программу рефинансирования.
В общих случаях максимальная сумма, которая выделяется на эту программу – 2.5 млн. рублей. Но также существуют и другие кредитные программы, когда объём финансирования увеличивают до 60 млн. руб. Но при этом действуют и некоторые ограничения.

В случае, если рефинансируется ипотека, то заёмщик не получит больше 80% от той суммы, на которую была оценена его квартира в городе; а от загородного коттеджа – только 60%.

На какой срок предоставляется

Различные факторы влияют на то, на какой срок Альфа-Банк предоставляет рефинансирование кредитов. Среди них:

  • с какой целью был оформлен прежний кредит;
  • какой личный финансовый статус выявлен у заёмщика;
  • какова остаточная сумма, которую он должен прежнему финансовому учреждению;
  • его возраст…могут рассматриваться и другие характеристики.

Тот предельный срок, на который в настоящее время осуществляет рефинансирование Альфа-Банк – 25 лет.
А что касается минимального срока – это 5 лет. При этом банк предоставляет возможность кредитору досрочно рассчитаться со своими долгами.

Как можно погасить

  • В обязанности лица, для которого Альфа-Банк провел рефинансирование – каждый месяц перечислять своему новому кредитору ту сумму, которая прописана в договоре. Проверять, когда подошло время для очередной выплаты, можно по графику платежей, который выдаётся всем физическим лицам.
  • Чтобы быстрее рассчитаться с долгом, заёмщики могут выплачивать каждый месяц сумму большую, чем указана в договоре;
  • Клиенты Альфа-Банка могут выбрать любой способ для совершения финансовых операций: либо посредством своей пластиковой карты, с которой каждый месяц в автоматическом режиме будет списываться необходимая сумма, либо переводить деньги для погашения кредита через терминал или подходящую электронную платежную систему или переводить деньги через кассы других финансовых учреждений.

Достоинства и недостатки

Клиенты Альфа-банка выделяют такие плюсы рефинансирования:

  1. новая кредитная программа предоставляет более выгодные проценты, соответственно меньше денег перечислять каждый месяц;
  2. после того как физическое лицо передаёт банку требуемые документы, рефинансирование происходит чрезвычайно быстро;
  3. если кредитная программа погашена раньше срока, не придётся выплачивать никаких комиссий или штрафов;
  4. за рефинансирование заёмщик не выплачивает значительных сумм;
  5. пенсионер тоже может стать клиентом Альфа-банка.

Отмечаются следующие недостатки:

  • Альфа-банк предоставляет рефинансирование только для лиц с отличной кредитной историей;
  • ограничения по возрасту (от 21 до 65 лет);
  • если у физического лица были ранее кредиты, погашенные досрочно, то рефинансирование от Альфа-банка ему не предоставляется.
  • Что такое рефинансирование кредита?
  • Сервис «Копилка» от Сбербанка
  • Рефинансирование кредитов в Сбербанке
  • Все о кредитной карте «Альфа-банк 100 дней»
  • Способы пополнения пластиковой карты Альфа-банка
  • Где и в каком банке получить перевод Western Union
  • Как погасить ипотеку материнским капиталом
  • Как вернуть карту, если банкомат её забрал
  • В каком банке получить перевод Контакт

Add Comment

Required fields are marked *. Your email address will not be published.