Обзор всех кредитных продуктов ОТП банка

Обзор всех кредитных продуктов ОТП банка

В надежде на то, что ЦБ РФ постесняется отнимать лицензию у ОТП банка, поскольку он является международным банком, мы решили сделать обзор по кредитным продуктам этой организации. Так как взять кредит наличными в ОТП банке, а главное – что дают?

Виды кредитов

Не секрет, что большинство крупных покупок совершается именно благодаря возможности взять кредит в банке. Автомобили, квартиры, загородная недвижимость, а также мелкая и крупная бытовая техника чаще всего приобретаются с помощью заемных денег. Учитывая современные темпы инфляции, накопить средства на крупную покупку, не всегда возможно. Поэтому люди и обращаются в банки за кредитами.

В ОТП банке есть всего три кредитных продукта, как впрочем, и в большинстве банков. Только в отличие от других банков, которые придумывают десятки названий для своих займов, ОТП с 2016 года пошел простым путем (такой же простой путь выбрал и Ренессанс Кредит). В каждом виде кредитования оставить по одному кредитному продукту с более менее общими условиями, а остальные убрать. Это и правильно! Разработка кредитных продуктов требует квалификации, времени, труда и сил, а после двойной волны увольнений на банковском рынке в 2014, 2015 году, заниматься разработкой продуктовой линейки непозволительная роскошь – нужно сокращать затраты на персонал.

ОТП банк на данный момент считается одним из крупнейших банков Восточной Европы, банк этот венгерский. Основной его спецификой является товарное кредитование. Поэтому в сфере его интересов преимущественно находятся потребительские кредиты и карты.

В виду этого банк поддерживает тесные партнерские отношения с сетевыми магазинами, которые заинтересованы в удовлетворении интересов своих покупателей, что называется, непосредственно на кассе. Поэтому банку не особенно интересна работа с корпоративными клиентами, а также с продуктами, предназначенными для представителей малого бизнеса и маломаржинальными продуктами.

Ведь, как известно, товарное кредитование самое дорогое среди прочих кредитных продуктов, дороже только микрозаймы.

Потребительские кредиты ОТП банка:

  • наличными
  • товарные кредиты в магазинах
  • кредитные карты

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • выдают кредиты даже пенсионерам, но возрастом до 65 лет
  • пенсионерам военнослужащим
  • пенсионерам МВД и других госслужб
  • кредитуют индивидуальных предпринимателей и нотариусов (но срок деятельности должен быть более 12 месяцев)

Минусы:

  • никакого разнообразия (по состоянию на 2016-2017 год ОТП банк убрал все разнообразие кредитных продуктов, оставил только кредит наличными до 750 000 рублей, кредитные карты и товарные кредиты)
  • очень высокие процентные ставки, до 46% годовых (и это не по кредитной карте, а по-обычному потребу)
  • наличие у кредитных карт кредитного лимита до 1500 000 рублей – супер показатель по рынку

Кредиты наличными

В некоторых случаях взять кредит наличными в ОТП банке проще и удобней. Практически нет такого человека, у которого бы не возникало ситуации, когда деньги нужно срочно, прямо сейчас! Разумеется, существует огромное количество микрофинансовых организаций, которые с радостью отсчитают нужную сумму, не требуя практически никаких документов. Но все же надежнее и дешевле попросить кредит наличными у ОТП банка.

Как правило, кредиты наличными деньгами берут в том случае, если необходимо оплатить дорогую услугу. Это может быть приобретение нового автомобиля, лечение зубов у стоматолога, покупка холодильника. В большинстве случаев такие кредиты одобряются банками при условии, что заемщик находится в трудоспособном возрасте, имеет положительную кредитную историю, и достаточный доход

Условия

Данный вид кредита относится к потребительским кредитам. Для того чтобы его получить не требуется искать поручителя, а также вам потребуется минимум документов.

Но нужно взглянуть на вещи трезво, и понимать, что с 2014 года в банковской сфере кризис. В чем он проявляется? Кредиты одобряют только действительно хорошим заемщикам.

А еще потребительские кредиты ОТП банка удобны для тех заемщиков, которым требуются наличные деньги на оплату услуг или товаров. При этом приобретенный товар не будет выступать в роли залога. Банк рассматривает анкету в течение нескольких дней, комиссии по этому виду займа не предусмотрены, а оформлять страховку необязательно. На первый взгляд все выглядит заманчиво. Тем не менее, необходимо внимательно изучать условия кредитов наличными ОТП банка, на которых он может предоставить ссуду.

Условия кредитов наличными ОТП банка:

  • сумма кредита может достигать 750000 рублей
  • минимальная сумма займа – 15 000 рублей
  • быстрое принятие решения банком
  • небольшая ставка по кредиту (составляет всего от 14,9% в год)
  • общий процентный лимит от 14,9% до 39,9% в год
  • можно получить ссуду наличными в режиме онлайн
  • можно вернуть кредит за месяц, а можно выплачивать в течение 5 лет

Требования

Требования к заемщикам:

  • доход от 20 тыс. рублей для крупных городов России
  • заемщиком может быть как трудоспособным человеком от 21 года, имеющим стабильную работу, так и пенсионером, возраст которого не превышает 69 лет
  • если человек работает, то подать заявку можно после окончания испытательного срока, который составляет минимум 3 месяца
  • к обязательным условиям для получения займа относится требование о наличие постоянной прописки в регионе, где у банка есть официальное представительство

Документы

Документы, которые нужны для того, чтобы взять кредит наличными в ОТП банке:

  • в обязательном порядке у заемщика должен быть паспорт
  • на официальном сайте или в банке необходимо заполнить анкету
  • потребуется 2НДФЛ или запрос с места работы
  • или справка по форме банка
  • справка из пенсионного фонда о начисление пенсии, если вы собираетесь брать кредит в качестве пенсионера
  • копия трудовой

Если сумма займа не превышает 400000 рублей или меньше, то оформлять документы, подтверждающие доход не требуется. Хотя это только на словах!

Также, разумеется, для банка важна положительная кредитная история.

Возможно, для получения кредита наличными в ОТП банке вам еще понадобятся:

  • водительские права
  • либо СНИЛС
  • ИНН
  • либо военный билет
  • загранпаспорт
  • возможно, потребуется поручитель
  • не должно быть просроченных кредитов и испорченной кредитной истории

Товарные кредиты

Запланировав ремонт в квартире, человек с ужасом понимает, что необходимой суммы на него у него нет. Поломка любимого смартфона или старенького компьютера также может оказаться причиной стресса. Нужно купить новую технику, а с финансами на данный момент ситуация далеко не радужная. Что делать? Взять товарный кредит в ОТП! Еще его называют кредит в ОТП банке наличными по паспорту, потому как банк обещает затребовать от вас только паспорт.

Воспользоваться выгодным предложением банка будет удобно и в том случае, если требуется лечение, или нужно срочно оплатить семестр в институте.

Банк ОТП с удовольствием поможет решить ваши финансовые проблемы. Товарный кредит в ОТП банке наличными по паспорту может составлять от 2000 рублей минимально, а максимально не более 300000 рублей. Оформить его можно совершенно без всяких проблем и временных затрат. Для того чтобы получить необходимую сумму, нужно иметь при себе паспорт гражданина.

Можно смело приехать в торговый центр, выбрать необходимый товар, а потом тут же оформить кредит у представителей банка.

Особенность ОТП банка в отношении товарного кредитования состоит в том:

  • кредит можно получить в форме товара, то есть банк платит продавцу, вы получаете без денег товар, и теперь остаетесь должны только банку
  • оформляете карту, которая называется в ОТП почему-то дебетовой, на которую вам выдается экспресс-кредит

Итак, с обычным товарным кредитом все понятно (первый пункт списка), а вот с дебетовой картой не очень. Давайте, выяснять!

Карта «Наличные за 15 минут»

Банк ОТП сотрудничает по теме товарного кредитования с множеством сетевых магазинов, вот только некоторые из них:

  • Евросеть
  • Связной
  • Медиамаркт
  • Техносила
  • Юлмарт
  • Много мебели
  • а также с рядом другими крупными сетевыми магазинами

То есть, если торговая сеть торгует дорогими товарами, то наверняка стойка ОТП банка тоже там будет среди прочих «товарных» банков. Оно и понятно – дорогой товар чаще покупается за заемные деньги. Хотя сейчас и продукты приобретают по кредитной карте, то есть «в долг».

Товарный кредит в ОТП банке наличными по паспорту удобен всем тем, кто хочет сделать серьезную покупку, на которую потребуются кредитные деньги, но еще не знает, в каком магазине ее сделать. А если требуется совершить несколько покупок в разных торговых точках? Ведь оформление большого количества кредитов не всегда удобно.

Дебетовая карта ОТП банка поможет решить данную проблему. Только почему она называется дебетовой, когда суть ее кредитная? Кто подскажет?

Решение о ее выдаче банк принимает за несколько минут. Клиент получает дебетовую карту, а затем на нее переводится кредит. Пользоваться картой можно точно так же, как и обычной зарплатной! То есть совершать покупки в магазинах и ей расплачиваться.

Требования к заемщикам

При этом банк устанавливает следующие требования к потенциальному заемщику по кредитам наличными ОТП банка:

  • у заемщика должно быть российское гражданство
  • он должен находиться в возрастной группе от 21 года и до 69 лет
  • наличие постоянной прописки в регионе, где имеется официальное представительство банка и проживание в регионе, где оформляется кредит

Если вы хотите взять кредит наличными в ОТП банке на покупку товаров народного потребления, то при себе нужно иметь паспорт.

Кредитные карты ОТП банка

В ОТП банке к счастью с ассортиментом кредитных карт дела обстоят немного получше, чем с ассортиментом кредитов наличными ОТП банка и товарных займов. Оно и понятно – кредитка для Европы это давно уже привычная вещь. Однако, несмотря на это доля ОТП банка на рынке пластика России далеко не лидирующая, а всех сделал банк Тинькофф.

В ОТП банке есть следующие кредитные карты:

  • «понятные карты»
  • сотрудникам компаний, обслуживаемых ОТП
  • карта зарплатным клиентам
  • для заемщиков банка

Каждая из этих видов карт бывает «золотого» стандарта или «стандартная» международной платежной системы MasterCard, с Visa ОТП не сотрудничает.

Далее приведем сводную таблицу по условиям каждого вида кредитных карт.

Условия

Если потенциальному клиенту подходят стандартные условия кредитования по кредитке ОТП банка, а он устраивает банк, то можно оформить кредитку универсального типа.

На следующих условиях:

  • размер процентной ставки составляет от 29,9 до 43%
  • минимальный лимит по кредитке будет составлять до 200000, однако если заемщик будет аккуратно платить проценты, то сумма лимита может увеличиться до 1млн
  • владелец может размещать деньги на счету, но при этом капитализациях их происходить не будет
  • льготный период составляет 55 дней

За выпуск карты банк денег не возьмет, однако нужно учесть, что если снимать наличные, то льготный период может закончиться раньше. Годовое обслуживание карты составляет 600 рублей. За обналичку денег в банкомате ОТП банка придется заплатить 3,9%, что составляет минимум 350 рублей. В другом банкомате сумма может быть значительно больше.

Если выплата процентов по кредитной карте по каким-либо причинам задерживается, то банк начислит пени в размере от 500 до 1500 рублей. Информирование по СМС будет стоить не менее 59 рублей, которые будут списываться с кредитного счета. Погасить задолженность по кредиту удобнее всего в течение льготного периода, когда вернуть деньги банку можно без процентов.

Как упоминалось выше, существует еще несколько видов кредитных карт, которые имеют разную стоимость годового обслуживания. Однако в целом требования и условия получения схожи. Так стоимость золотой кредитки Master Card обслуживания в год составит 1800 рублей.

В общем и целом кредитные карты – это очень дорогой кредитный продукт, поэтому ОТП этим и занимается. 43% годовых – это 3-4% в месяц, это практически микрозайм. Очень дорого!

Документы

Документы о зарплате можно и не предоставлять, однако в таком случае размер процентной ставки будет несколько выше, а льготный период окажется короче.

Кроме этого банк требует постоянную регистрацию в регионе, где присутствует официальное представительство ОТП.

Так выглядит стандартная информация о требуемых документах на кредитные карты ОТП и прочих банков страны, публикуемая официальными сайтами кредитных учреждений и информационными ресурсами.

На самом деле кроме:

  • заявления на получение карты
  • паспорта РФ
  • прописки, регистрации
  • свидетельство ИНН

Когда вы придете в отделение банка и начнете уже вести предметный разговор о шансах получить карту, вам еще понадобятся:

  • копия трудовой книжки, копии госконтрактов, контрактов
  • справка 2НДФЛ от работодателя
  • справка о доходах по форме банка
  • военный билет для лиц мужского пола не достигших 27 лет
  • любой второй документ на выбор (водительское, СНИЛС, пенсионный и прочее)

Требования к заемщикам

Банк ОТП предъявляет к своим заемщикам вполне выполнимые требования, как по кредитам наличными ОТП банка, по товарным займам, так и по кредитным картам. У потенциального клиента должно быть российское гражданство. Он должен проживать на территории страны и иметь постоянную регистрацию в регионе, где имеется представительство ОТП банка.

Имеет значение и возрастная категория будущего заемщика (от 21 года до 65 лет) на момент окончания выплаты по кредитному договору. Заемщик должен иметь постоянное место работы или получать трудовую пенсию. Это могут быть пенсионные выплаты военным, сотрудникам МВД. Работать заемщик может по найму или заниматься индивидуальным предпринимательством.

Если заемщик занимается индивидуальным предпринимательством, то требования будут иными:

  • обязательным является наличие российского гражданства
  • проживание в городе или ином населенном пункте, где имеется представительство ОТП. Наличие постоянной прописки
  • минимальный возраст для получения кредита в этом случае составляет 25 лет, максимальный остается до 65 лет
  • требования предъявляются лицам, которые занимаются предпринимательством без открытия юрлица, нотариусам
  • организация или ИП, а также нотариус должен работать минимум год
ВНИМАНИЕ! Если вы думаете, что ОТП будет раздавать кредитные карты только по паспорту, не предъявляя претензий к вашему доходу, вы ошибаетесь. А с чего вы, как заемщик, будете отдавать кредит?! По мнению ОТП банка ваш минимальный доход, чтобы получить кредитную карту, должен составлять от 10 000 рублей для крупных городов России. Что в прочем тоже не очень много, если рассматривать требования других банков.

Как подать заявку

Итак, условия кредитования в ОТП весьма обычны и дороги, но когда все прочие банки перепробованы, можно попробовать и этот.

Существует четыре основных способа, как взять кредит наличными в ОТП банке:

  • можно воспользоваться официальным сайтом банка
  • через интернет-банкинг (опять-таки все можно сделать с помощью официального сайта банка)
  • приехать в отделение банка ОТП
  • сделать покупку в торговой сети или в магазине, который является партнером банка

Первые два способа предлагают вам оформить кредит в ОТП банке онлайн, вторые два – оффлайн. Выбирайте сами, какой вам подходит больше.

Для того чтобы получить кредит в ОТП банке наличными по паспорту в отделение банка, нужно поехать в банк, заполнить анкету и дождаться решения. Этот способ не очень удобен в плане экономии личного времени. Нужно потратить время на то, чтобы в интернете найти ближайшее к вам отделение банка. Затем туда нужно приехать, постоять в очереди, дождаться пока сотрудник оформит все необходимые документы.

Намного удобнее воспользоваться интернетом с домашнего компьютера или телефона. Для этого всего-навсего нужно зайти на сайт банка и заполнить анкету в режиме онлайн на потребительский кредит ОТП банка. Оставить свой номер телефона и дождаться звонка. Как правило, из банка звонят в течение нескольких дней. Если решение положительное, то можно ехать получать деньги.

Итак, как оформить кредит в ОТП банке онлайн:

  • заходим на сайт ОТП банка
  • выбираем вкладку «кредиты наличными ОТП банка»
  • заполняем анкету в режиме онлайн
  • указываем нужную сумму по кредиту, а также срок
  • далее вписываем в графы свои ФИО
  • номер мобильного телефона
  • дату рождения и адрес электронной почты
  • указываем трудовой стаж, а также информацию о своей кредитной истории
  • нажимаем далее
  • здесь указываем сведения о месте прописки, об адресе
  • затем заполняются контакты, сведения о финансах

После чего отправляем сведения в банк и ждем ответ.

Если нужно получить кредит на приобретение какой-либо техники, то нужно приехать в магазин, выбрать товар, а затем обратиться к представителю банка. Предоставить свой паспорт, и ответить на вопросы. После этого расписаться в документах.

Как взять кредит

Сегодня многие банки в первую очередь заботятся об удобстве своих клиентов. ОТП банк достаточно современный, поэтому он дает возможность заемщикам оформить кредит в ОТП банке онлайн, это нано-технологично. В нем есть удобный интернет-банкинг, вежливые сотрудники, которые всегда подскажут наиболее приемлемое для клиента решение. Банк предусмотрел множество способов получения кредитов, однако после того, как вам дадут положительный ответ, придется ехать в отделение и получать кредит. Причем даже в том случае, если заявка подавалась в онлайн-режиме через личный кабинет.

Это доставляет клиентам некоторые неудобства. Ведь в анкете есть адрес, по которому можно было бы доставить кредитку клиенту на дом. Подобную услугу оказывает своим клиентам Тинькофф банк. С другой стороны некоторые кредитные программы требуют предоставления пакетов документов. Поэтому в любом случае придется планировать свое время так, чтобы успеть приехать в банк лично. Хотя бы для того, чтобы заключить с банком договор по кредиту.

Где можно взять кредит наличными ОТП банка:

  • для этого можно приехать в отделение банка
  • сделать покупку, например, телефона в Евросети, которая является партнером ОТП банк, а также у других компаний, сотрудничающих с банком

При этом нужно учесть тот момент, чтобы получить потребительский кредит ОТП банка на более выгодных для себя условиях, лучше подготовить пакет документов:

  • заказать на работе копию трудовой
  • обратиться в бухгалтерию за справкой 2 НДФЛ о доходах или в пенсионный фонд за справкой о размере пенсии
  • подготовить СНИЛС или ИНН

Эти документы могут и не потребоваться, однако их наличие позволит выгодно уменьшить размер процентной ставки по кредиту. Оформление документов может потребовать дополнительное время. Поэтому, если очень нужен кредит, то это нужно сделать заранее.

Кроме того, условия получения некоторых кредитных программ ОТП банка предусматривают наличие целого пакета необходимых документов. Это нужно учесть, чтобы не потратить время на поездку в банк напрасно.

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован.


*