Не пропусти
Главная 20 Банки 20 Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Как владельцу малого бизнеса взять кредит?

Количество кредитных программ, предлагаемых финансовыми учреждениями гражданам, зачастую ставит потенциального заемщика в тупик.

Кроме того, для увеличения количества своих потенциальных клиентов кредиторами разработана и масса программ лояльности. И все же получение кредитных средств по-прежнему остается чрезвычайно сложной задачей. Чтобы обзавестись необходимой для развития собственного дела суммой, предпринимателю придется пройти достаточно долгий путь.

Кредитными организациями выдвигается масса требований, которые претендент на получение кредита должен выполнить. При этом одним из важнейших условий считается срок существования того или иного бизнеса.

Чтобы фирме, обратившейся за кредитом, без вопросов выдали нужную сумму, продолжительность ее деятельности должна составлять минимум полгода. У некоторых же банковских структур этот «испытательный» срок может достигать и 3-х лет.

Прежде чем принять решение в пользу предпринимателя, кредитор непременно захочет убедиться в стабильности и прибыльности осуществляемой им деятельности. Любое финансовое учреждение пожелает получить гарантию, что заемщик сможет качественно выполнять свои кредитные обязательства. Начавшему своему нелегкую деятельность предпринимателю для «выживания» в сложной борьбе с конкурентами придется проявить все свои способности.

Рекомендуем  Кредит с плохой кредитной историей  как получить и где оформить?

На определенном этапе у предпринимателя возникает обоснованное желание расширить свой бизнес. А значит, без вложения определенных средств (как правило, далеко не маленьких) не обойтись. Только так можно удержаться «на плаву» и не проиграть конкурентам.

Чем большими средствами обладает предприниматель, тем проще ему будет воспользоваться выбранной кредитной программой. Хорошо, если его деловыми партнерами значатся одна или несколько солидных компаний. Получение займа в этом случае становится более реальным.

Как распорядиться кредитными средствами?

При получении от банка кредита у отечественного представителя малого бизнеса появляется ряд одинаково заманчивых перспектив. Взятый у финансового учреждения займ можно использовать для:

  • Эффективной диверсификации производства;
  • Увеличения объемов собственных оборотных средств;
  • Модернизации устаревших средств производства;
  • Пополнения нематериальных активов;
  • Масштабной реконструкции имеющихся в распоряжении основных средств;
  • Приобретения товара, имеющего хорошие перспективы реализации.

Успех любого из указанных выше мероприятий без привлечения дополнительных ресурсов невозможен.

Рекомендуем  Что такое рефинансирование кредита?

Чтобы определиться с оптимальным размером кредита, банку потребуются сведения об оборотном капитале своего клиента: месячном либо годовом.

Статистика «утверждает», что размер выданного малой компании займа колеблется в пределах 250 000 1 000 000 рублей.

Однако при соответствии определенным требованиям потенциальный заемщик сможет претендовать и на большее. Верхняя планка кредитования в этом случае устанавливается на отметке в 40 миллионов рублей. Чтобы получить их, от финансового органа следует добиться необыкновенного доверия. Кредитора придется полностью убедить, что даже при крахе начинания предпринимателя он с прибылью вернет вложенные в него средства. Получить такой займ можно лишь под очень перспективный бизнес.

Какие требования следует выполнить владельцу малого бизнеса для успешного получения кредита?

Банк в обязательном порядке потребует обеспечения займа. Подойдет для этого как движимое, так и недвижимое имущество заемщика. При расчете ликвидности залога кредитная организация будет руководствоваться той суммой, которую она сможет вернуть при невыполнении предпринимателем своих обязательств.

Предпринимателю придется предоставить на рассмотрение кредитора основные виды своей отчетности:

  1. Финансовую;
  2. Налоговую;
  3. Бухгалтерскую.

По ней кредитор сможет сделать вывод об эффективности осуществляемой деятельности.

Претендентам на кредит большого объема стоит быть готовым к тому, что кредитор может потребовать и расширенной аудиторской проверки.

Отдельные кредитные программы предусматривают, что займ возможен лишь при наличии надежных поручителей – бизнес-партнеров.

Выполнение выдвинутых кредитной организацией условий всегда сопровождается трудностями. Либо заемщик не может представить банку компанию-поручителя, либо сумма залога является недостаточной, либо кредитор обнаруживает на предприятии двойную бухгалтерию. Все эти факторы существенно осложняют получение кредита.

Рекомендуем  Как ИП открыть расчетный счет в банке

На что рассчитывать предпринимателю?

Если успех бизнеса в большой степени зависит от получения кредита, предпринимателю стоит определиться с оптимальной формой кредитования. Его может устроить как единовременная сумма, так и кредитная линия (возобновляемая либо невозобновляемая).

Средний срок кредитования обычно не превышает календарного года. При этом для рассмотрения поданной заемщиком заявки банку понадобиться от пары дней до двух недель (в зависимости от размера кредита).

У многих кредитных учреждений принято выдвигать заемщику и ряд отдельных требований. А каждая полученная от малого бизнеса заявка будет рассматриваться индивидуально.

Компания, обладающая образцовой кредитной историей, вполне может рассчитывать и на беззалоговый кредит, кредитная ставка у которого существенно снижена. Можно добиться и увеличения срока кредитования, и упрощения процедуры его оформления.

Получение кредита для отечественных компаний является вполне реальным, однако выдвигаемые банками требования являются достаточно жесткими. Кроме перспективного проекта и компании-поручителя владельцу небольшой компании придется убедить банк в обязательном возврате средств и предоставить залог.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

promsvyazbank - Промсвязьбанк вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году, отзывы

Промсвязьбанк вклады, карты, кредиты для физических лиц в 2017 году, отзывы

ПАО «Промсвязьбанк» является российским коммерческим банком, занимающим высокую 12-ю позицию в рейтинге Центробанка РФ. Основным направлением работы организации до 2005 года было обслуживание юридических лиц. ...

Процедура банкротства должника. Ответы специалиста

Здравствуйте, дорогие читатели. Всем известно, что закон о банкротстве вступил в силу и юристы начали с ним работать. Многие должники оставляют свои комментарии или присылают ...

c7ad197b817980b3fd2ebaa63ce982c7 - Кредит для многодетной семьи на покупку жилья

Кредит для многодетной семьи на покупку жилья

В нашей стране многодетными семьями признаются те, в которых имеется трое или более детей. Такие ячейки общества поддерживаются на государственном уровне во многих сферах их ...

cbrf - Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

Чем отличается ключевая ставка от ставки рефинансирования

В последнее время, из-за развивающегося мирового финансового кризиса, становится все больше людей, интересующихся экономикой, ее показателями, терминами и понятиями. В связи с этим возникает множество ...

Как узнать номер своего счета в платежной системе PayPal

На сегодня такой сервис услуг, как покупки в интернет-магазинах имеют большой спрос среди многих миллионов покупателей. Поэтому услуги платежных систем крайне необходимы для онлайн-платежей. Платежная ...

Выбор банковского вклада

Все чаще и чаще многие люди задумываются о накоплениях денежных средств, особенно в периоды финансового кризиса. Ведь очень важно, чтобы была так называемая финансовая подушка ...

РЕСО Гарантия: полис страхования ОСАГО

Выбрать страховую компанию стало непросто, ведь рынок растёт невиданными темпами. Потому среди множества предложений трудно определить действительно достойные – где шире пакет услуг и больше ...

vzjat kredit s plohoj kreditnoj istoriej - Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками за 10 минут?

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками за 10 минут?

На сегодняшний день множество людей активно пользуются кредитными услугами, которые так щедро предоставляют практически все банки и связанные с ними организации. В самом деле, гораздо ...

2015 09 19 112654 - Как и где можно получить займ под залог?

Как и где можно получить займ под залог?

Как и где можно получить займ под залог?  Обычные микрозаймы не отличаются большими лимитами выдачи, что объясняется простой процедурой оформления и низкими требованиями к заемщику. ...

glkjhlkllk - Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Что такое лизинг? Простыми словами о главном

Кредитование физических лиц сегодня во многих банковских структурах представлено не только привычными видами кредитов, но и относительно новым финансовым продуктом под названием автолизинг. Для россиян ...

Налог на прибыль с депозита

В рамках действия принятой статьи 214.2 НК РФ под непосредственное налогообложение доходов по процентам, попадают следующие категории вкладов: Вклады, сделанные в национальной валюте, но при ...

zarplata - Средняя зарплата в России в 2017 году

Средняя зарплата в России в 2017 году

Средний уровень заработной платы в регионах России, по данным Росстата, составляет всего 35 843 руб. (по результатам вычислений за сентябрь 2016 года). При детальном рассмотрении ситуации ...

В какой банк можно выгодно вложить 10 тысяч рублей?

Вложение денежных средств на банковский счет выгодное решение. Клиент сможет получать начисления всего лишь за предоставленную возможность организации использовать его финансы. Кроме того вкладчик будет ...

Способы перевода денег из России в Казахстан

Из всех стран постсоветского пространства именно Казахстан является наиболее значимым партнёром России в сфере экономического сотрудничества. И вот каковы причины этому: Много крепких нитей связывает ...

Rosselhozbank kredityi dlya pensionerov - Россельхозбанк: кредиты пенсионерам в 2017 году

Россельхозбанк: кредиты пенсионерам в 2017 году

«Россельхозбанк» кредиты для пенсионеров В России на пенсии настоящая жизнь чаще всего только начинается — освободившись от необходимости регулярно заботиться о хлебе насущном люди получают ...

Развитие экономики России в 2017 году. Прогнозы и мнения экспертов

Что же ждет Россию в 2017? Очередная волна кризиса или стабилизация ситуации? Аналитики зарубежных стран и российские не сходятся в своих мнениях. Чтобы попытаться дать ...