Где взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечные программы кредитования без первоначального взноса были массово свернуты кредитными организациями в 2008 году, в пик финансового кризиса. Однако в силу востребованности этого банковского продукта, сегодня он снова возвращается на рынок ипотечного кредитования.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Обычно к желающим взять ипотеку без первоначального взноса банки выдвигают следующие условия:

• возраст заемщика от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
• сумма кредита от 70 до 100% от стоимости приобретаемой недвижимости (окончательная сумма зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного им обеспечения);
• срок кредита от 1 года до 30 лет;
• комиссия за рассмотрение заявки в размере около 2 000 рублей (сегодня в 95% случаев не взимается);
• комиссия за оформление и выдачу кредита (рассчитывается по существующим тарифам продавцов, деньги уходят на: аренду сейфовой ячейки, безналичный перевод; юридическое сопровождение сделки);
• предоставление залога в виде приобретаемого в рамках ипотечного кредитования имущества, либо любого другого имущества находящегося в собственности заемщика;
• страхование передаваемого в залог имущества (этот вид страхования включен в список обязательных условий выдачи ипотечного кредита, что закреплено Федеральным законом Об ипотеке;).

Вместе с тем нужно быть готовым к предложению заключения добровольных форм страхования (их подписание, как правило, снижает процентную ставку):

• страхование жизни и здоровья (для справки, по решению Высшего арбитражного суда, с 2008 года банки лишены права принуждать заемщиков к обязательному страхованию жизни и здоровья);
• титульное страхование (страхует случаи, когда сделка по приобретению недвижимости признается недействительной);
• страхование ответственности заемщика (если в случае реализации заложенного заемщиком имущества вырученных средств не хватит на погашение кредита, недостающую разницу внесет компания).

Ипотечные программы

Также условия предоставления ипотеки с 0% первым взносом могут разниться в зависимости от целевого назначения кредита и залогового обеспечения:

• Под залог имеющегося жилья. На таком условии взять кредит без первоначального взноса можно во многих банках. В этом случае кредит выдается на сумму, не превышающую определенный процент от стоимости залоговой недвижимости. К примеру если банк дает 70% от стоимости закладываемого жилья, то владелец квартиры цена которой составляет 7 млн рублей получит не более 7 000 000 * 0,7 = 4 900 000 рублей.
• С дополнительным обеспечением. Большинство ипотечных кредитов с нулевым взносом выдаются с условием предоставления заемщиком основного (приобретаемое имущество) и дополнительного обеспечения (поручительство или залог иного имущества).
• Без дополнительного обеспечения. На кредитном рынке есть продукты, которые не требуют первого взноса, вместе с тем одним из условий их выдачи является продажа имеющейся в собственности заемщика недвижимости в пользу частичного погашения ипотеки. Как пример Улучшение жилищных условий; Газпромбанка или Ипотека с нуля; Камского Коммерческого Банка.

В каком банке можно взять ипотеку без первоначального взноса

Банки, в которых можно взять ипотеку без первого взноса:

название кредита / банка	квартира			дом/коттедж		проц. ставка	макс. сумма кредита	мин. взнос	макс. срок кредита
	перв. рынок	втор. рынок	новостр.	дом	участок
Оранжевая ипотека /  Запсибкомбанк	да	—	—	—	—	от 9,75%	индивидуально, рубли	—	до 30 лет
Кредитование готового жилья и гаражей / Связь-Банк	—	да	—	с землей	да	от 11,5%	до 60 000 000, рубли	—	до 30 лет
Жилье в других городах, без первого взноса / Банк Кедр;	да	да	да	с землей	—	12,5%	до 200 000, доллары, евро	—	до 20 лет
Без первоначального взноса / Азиатско-Тихоокеанский Банк	да	да	—	—	—	13%	до 6 000 000, рубли	—	до 10 лет
2Тбанк / Ипотечный кредит	да	—	да	—	—	14,00—14,50%	до 10 000 000, рубли	—	до 30 лет
Под залог имеющ-ся недвиж. / Московский Кредитный Банк	да	да	—	—	—	14,25—20,75%	до 30 000 000, рубли	—	до 20 лет
Улучшение жилищных условий / Газпромбанк	—	да	да	—	—	14,75—16,00%	до 45 000 000, рубли	—	до 30 лет
Жилье в других городах, без первого взноса / Банк Кедр;	да	да	да	с землей	—	14,9%	до 5 000 000, рубли	—	до 20 лет
Недвижимость / БыстроБанк	—	—	да	с землей	—	18%—21%	до 9 000 000, рубли	—	до 20 лет