Что такое капитализация процентов по вкладу

Деньги приносят прибыль, когда они работают. Простой путь пустить в деньги в работу предлагают банки: размещать их на депозитах. Есть различные варианты, но самыми выгодными из прочих считаются те, которые предусматривают капитализацию вкладов и процентов по ним. Конечно, этот путь для «ленивых» и прибыль от него не так велика, но зато он позволяет добиться роста благосостояния без всяких усилий. В этой статье мы поговорим об основных особенностях капитализации процентов по вкладу и сравним предложения разных банков в этой сфере чтобы выявить наиболее выгодные.

Терминология

В первую очередь следует разобраться с терминами. Что такое капитализация? Это причисление определённого процента к вложенной изначально сумме. Таким образом размер средств на счёте увеличивается и в следующий раз процент начисляется уже на эту, большую сумму. То есть доход приносить начинает не только изначально вложенный капитал, то и те деньги, что на него начисляются. Этот метод называется «сложным процентом», и конечно он приносит большую прибыль, чем простой процент при одинаковой ставке.

Временные периоды, за которые начисляются дивиденды, устанавливаются каждым банковским учреждением самостоятельно, и это одна из тех вещей, на которые следует внимательно смотреть.

Какие существуют формы капитализации?

  • Разовое начисление – в конце срока действия вклада;
  • Ежегодная – зачисляется раз в год, используется нечасто;
  • Ежеквартальная – начисление происходит раз в квартал, именно этот вариант можно встретить чаще всех;
  • Ежемесячная – начисление происходит каждый месяц, такой вариант обеспечивает неплохой уровень доходности вклада;
  • Ежедневная – здесь норма дохода уже очень высока, поэтому данный вариант можно встретить исключительно редко.

Понятно, что чем чаще происходят начисления, тем это выгоднее, но так как ежедневные начисления в респектабельных заведениях встретить малореально, лучшим вариантом будет ежемесячное начисление процентов.

При заключении договора изучите его и посмотрите, наличествует ли пункт о «сложном дисконте». Вклад с ежемесячной капитализацией процентов не только безусловно выгоднее при одинаковой процентной ставке, даже при меньшей ставке он нередко оказывается выгоднее более привлекательного на первый взгляд вклада, капитализация процентов в котором проходит по итогам полугодия или года.

Основные условия, которые банки прописывают в договоре:

  1. Процентная ставка;
  2. Сроки и периоды начисления процентов по вкладу;
  3. Начисление дисконта и его зависимость от фактического размещения средств и причисленных сумм;
  4. Основные условия выплат внутри срока методом причисления к главному депозиту.

Зачисления могут выплачиваться различным образом: на банковскую карту, до востребования, либо причисляя к счёту как дополнительный взнос. В первых двух случаях основной депозит не увеличится, и роста доходов тоже не произойдёт, и лишь в третьем депозит растёт с каждым начислением, и сумма начисляемого на него дохода тоже растёт с каждым разом. На этот важный момент следует обратить внимание в первую очередь.

Расчёт процентов с учётом капитализации может производиться по двум формулам: простой или сложной. В любом случае главный принцип вкладов с капитализацией процентов – вкладчику они не выплачиваются, вместо этого увеличивая основную сумму и работая на её дальнейший рост.

Вклады с капитализацией процентов в различных банках

Как правило, размещая средства на длительные сроки, клиент не может ни снять деньги до истечения срока, ни увеличить размещённую сумму. Однако немало банков предлагают депозиты с возможностью сделать дополнительный взнос.

Вклады с капитализацией процентов от Сбербанка:

  • «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» – сумма вклада от 1000 рублей, срок – 3-36 месяцев. Существует возможность пополнения вклада, но нет возможности досрочно снимать средства. Процентная ставка составляет от 5,88 до 7%;
  • «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» – сумма также от 1000, но срок от 1 месяца до 3 лет. Нельзя ни пополнять, ни снимать. Ставка – 5,35-7,28%;
  • «Управляй» и «Управляй Онлайн» – вклад от 30000 рублей, срок – 3-36 месяцев, существует возможность как пополнять, так и частично снимать средства со счёта. Ежемесячно начисляемый процент – 5,04-6,54%.

Высокие ставки на вклады с ежемесячной капитализацией процентов предлагают следующие банки:

  1. Металлинвестбанк – 6,5% (сумма вклада от 1,4 миллиона рублей);
  2. Банк Финам – 7,9% (годовой вклад);
  3. Альфа-Банк – 6,8% (3 месяца), 8% (3 года);
  4. Экопромбанк – 10% (годовой);
  5. Восточный экспресс – 7,2%;
  6. Тинькофф Банк – 7%;

Уральский Банк Реконструкции и Развития начисляет проценты ежедневно при годовой ставке в 9,5%, а Совкомбанк – 8,5%.

Конечно, эта ставки часто меняются, поэтому детали необходимо уточнять в каждом конкретном банке.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги принесли максимальный доход, то предварительно стоит провести подробный расчёт депозита с указанием всех вводных, заранее их уточнив, и выяснить, куда вкладывать будет выгоднее. Нужно абстрагироваться от тех красивых цифр, что рисуют банки и, взяв лишь сухие факты, самостоятельно провести расчёты.

Add Comment

Required fields are marked *. Your email address will not be published.