Не пропусти
Главная 20 Банки 20 Что такое капитализация процентов по вкладу

Что такое капитализация процентов по вкладу

Деньги не будут приносить прибыль, если не заставить их работать.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Банковские учреждения предлагают гражданам один из самых простых путей получения дополнительного дохода путем размещения средств на депозитах. Существует множество вариантов, но самыми выгодными считаются те, в условиях которых предусмотрена капитализация самих вкладов и процентов по ним. Поговорим об особенностях этой процедуры и рассмотрим лучшие предложения банковских организаций.

Основные финансовые термины

Итак, что это такое? Капитализация по сути представляет собой увеличение (причисление) первоначально вложенной суммы денег на начисленные проценты. В результате этой операции размер средств на счете увеличивается и следующее начисление производится уже на больший итог. Подобным образом доход приносит не только так называемый стартовый капитал, но и все начисленные на него деньги.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Этот метод еще называют «сложный процент», подразумевая большую эффективность «на выходе».

Сроки– временные циклы (периоды) начисления и причисления дивидендов. Устанавливаются индивидуально и самостоятельно каждым банковским учреждением.

Делится на следующие виды:

  • Разовая – с зачислением в конце срока действия. В некоторых случаях предусмотрена пролонгация.
  • Ежегодная – с зачислением по итогам года. Редко используется на практике.
  • Ежеквартальная – с расчетом по итогам кварталов. Самый часто встречающийся и выгодный вариант.
  • Ежемесячная – расчет по итогам месяцев также обуславливает хорошую доходность.
  • Ежедневная – крайне редко встречается в силу отличной доходности.

Для справки – банки обязаны делать ежедневный расчет, но начислять необходимо в точности как предписывают условия договора. То есть чем чаще, тем выгоднее. Но ежедневные начисления пока мало кто предлагает, значит самый выгодный вариант – с ежемесячной капитализацией.

Таким образом, заключая договор с банком, обращайте внимание, есть ли пункт о «сложном дисконте» в Вашем договоре. Ведь даже при меньшей процентной ставке такой вклад может оказаться финансово выгоднее, чем без нее при большем проценте, но начислением по итогам полугода, а то и года.

Обязательные условия договоров депозитов с капитализацией

При оформлении таких договоров банками прописываются непременно следующие условия:

  • процентная ставка;
  • сроки и конкретные периоды начисления;
  • начисление дисконта в зависимости от фактического размещения средств и причисленных сумм;
  • условия промежуточных выплат (внутри срока) путем причисления к основному депозиту.

Суть в том, что существуют разные способы выплат зачислений: на карточку, «до востребования» или путем причисления как дополнительный взнос. Первые два способа не предусматривают увеличение депозита, соответственно, доход расти не будет. И только в третьем способе результат увеличивается после каждого начисления, и Ваш доход растет. Этот момент очень существенен и на него стоит обратить особое внимание.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Как рассчитать проценты с учетом капитализации

Обычно в банках применяются две формулы:

  • простая;
  • сложная (приведена ниже).

Основной принцип в том, что начисления вкладчику не выплачиваются, а прибавляются к основной сумме, то есть деньги начинают работать на хозяина.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Чтобы было понятно, приносит ли прибыль клиенту капитализация, рассмотрим простой пример.

Открыт депозит на 300 000 в рублях под 10,75 % годовых на срок 12 месяцев, для показательного расчета взято 2 года.

Сумма Обычная простая формула (сумма через 1 год/2 год) Годовая сложная (сумма через 1 год/2 год) Квартальная сложная (сумма через 1 год/2 год) Ежемесячная сложная (сумма через 1 год/2 год)
300 000 332250/332250 332250/ 367966,92 333573,54/370904,31 333887,42/371602,66
Прибыль за год (1/2) 32250/32250 32250/35716,92 33573,54/37330,77 33887,42/37715,24
Прибыль за 2 года всего 64500 67966,92 70904,31 71601
Прибыль за счет капитализации всего 3466,92 6404,31 7102

Из приведенного примера видно, что наибольшей прибыльностью обладает ежемесячный расчет, поэтому выбирая эту услугу, обратите внимание на периодичность начисления.

Калькулятор депозитов помогает подобрать через интернет самый доходный вид вложения денег. Популярный расчет здесь http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/.

Виды вкладов в Сбербанке и других учреждениях

Традиционно при размещении средств на длительные сроки клиенты не имеют права ни снимать деньги, ни увеличивать первоначальную сумму. Но многие финансовые структуры предлагают своим вкладчикам сегодня пополняемые депозиты, условия которых предусматривают дополнительные взносы.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Вклады от Сбербанка с капитализацией:

  • «Пополняй Онлайн» и «Пополняй» – минимально от 1 000, срок от 3 мес. до 3 лет. Можно пополнять, снимать досрочно нельзя, % ежемесячно от 6,75 до 8,05.
  • «Сохраняй Онлайн» и «Сохраняй» – минимально от 1 000, срок от 1 мес. до 3 лет. Нельзя пополнять и снимать досрочно, % ежемесячно от 6,3 до 8,4.
  • «Управляй Онлайн и «Управляй» – минимально от 30 000, срок от 3 мес. до 3 лет. Можно пополнять и снимать досрочно по частям, % ежемесячно от 5,85 до 7,6.

Высокие ставки предлагают Металлинвестбанк, Банк Финам, Алеф Банк – 11%; Балтинвестбанк, Интеркоммерцбанк – 10 %; Экопромбанк – 10,2 %; Айманибанк – 10,5 %. Банк УБРиР начисляет дивиденды ежедневно при достаточно высокой ставке в 11,25 % годовых, а Совкомбанк под 11,5 %. Нюансы обслуживания необходимо уточнять в конкретном учреждении.

Итак, выбирая оптимальный способ получения доходов от инвестирования денежных средств, предварительно необходимо провести расчет депозита по разным формулам, уточнив для этого предложение по капитализации и периодичности применения формулы начисления и причисления процентов. Выбирая подходящий банк, узнайте ставку и самостоятельно рассчитайте будущую прибыль, исходя из существующих предложений банковских продуктов.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Самые читаемые:

Срочный микрозайм на Яндекс кошелек без отказа в онлайн режиме
Микрозаймы на Я...
Общение с коллекторами: какие вопросы им задавать, что отвечать, как себя вести
А не пропустили...
Бесплатная онлайн проверка кредитной истории
Как бесплатно п...
Как оплатить штраф ГИБДД через Сбербанк онлайн
Крупнейший банк...
Где взять кредит с плохой кредитной историей. Какие банки выдают?
Не секрет, что ...
Домашние деньги отзывы
Правильный выбо...
Кредитный доктор от Совкомбанка: помощь в исправлении кредитной истории
Любые задержки ...
Займы круглосуточно
Займы круглосут...
Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
Кредитные карты...
Можно ли досрочно погасить просроченный кредит
Если кредит был...
Способы оплаты штрафов ГИБДД без комиссии в онлайн режиме
Со штрафами ста...
Как узнать остаток по кредиту в Ренессанс Кредит Банке
  Сег...
С открытыми просрочками реально получить кредит
Кредит – это то...
На сколько лет дают ипотеку
Ипотека предста...
Как перевести деньги с Мегафона на Мегафон
Российская комп...
Альфа-Банк кредиты, кредитные карты, вклады в 2017 году, отзывы
В суровых услов...
Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке
Многие из нас в...
Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2017 году
Сбербанк разраб...
Импортозамещение в России с 2017 до 2020 года
Санкционная пол...
Газпромбанк Премиум
Заботясь о макс...
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке
Какие документы...
Ипотека молодой семье: сравним Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки
Ипотеку молодым...
Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты
Выгодные вклады...
Ипотека в Альфа-Банке: выгодные ставки и условия в 2017-2018 году
Ипотечные креди...
Куда вложить деньги в 2017 году
Во время кризис...
Как положить деньги на Webmoney
Спросите у любо...
Промсвязьбанк Оранж Премиум Клаб
«Oran...
Pay ps займы
Pay ps займы В ...

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Способы погашения займа в Ренессанс Кредит Банке

Если вы клиент Реннессанс Кредит Банка, и у вас оформлен там займ, то наверняка вам будет интересна информация о способах его оплаты. В данной статье мы подробно разберем вообще все способы, которые предлагает РКБ своим ...

Где снять деньги Газпромбанка без комиссии

Любой владелец карты банка знает, что за проведение операций, связанных со снятием или переводом средств, взимается некоторая плата. Владельцы карт Газпромбанка знают, что найти банкоматы данной организации весьма сложно. Поэтому вопрос снятие средств без комиссии ...

Как заработать деньги в Интернете

Заработать деньги в Интернете так же легко, как пойти устроится на работу или открыть свой оффлайн бизнес. Единственный минус на это потребуется гораздо больше времени и знаний. Плюсов к счастью гораздо больше: В глобальной сети ...

Как перевести деньги с карты на карту в ВТБ 24

Очень удобно делать денежные переводы между банковскими картами MasterCard/VISA по номеру карты, при этом не важно каким банком была выпущена карта. Переводить деньги между картами есть возможность при помощи банкомата самообслуживания ВТБ 24, в режиме ...

Прогнозы цен на недвижимость в России в 2017 году

Давайте разберемся, почему в настоящее время наблюдается резкое снижение цен на недвижимость. Этот процесс, который начался еще в 2015 году, продолжается и в нынешнем году. Цена на недвижимость в столице РФ упала почти на 15% ...

Все про компанию Каркаде Лизинг

Официальный сайт Каркаде лизинг – www.carcade.com. Отзывы о Каркаде лизинг можно почитать в конце страницы или на Авто.ру. История Каркаде Лизинг ООО Каркаде Лизинг – это старейшая компания России, занимающаяся всевозможными видами лизинга как для ...

Сбербанк России карты, кредиты, вклады и ипотека в 2017 году, отзывы

Сбербанк России – один из крупнейших банков Европы с наиболее разветвленной филиальной сетью в стране. Он основан в 1841 году императором Николаем I, а в настоящий момент на 51 % принадлежит государству и находится под ...

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка

Более 13 лет в России действует система ОПС (обязательного пенсионного страхования). Согласно установленным правилам, работодатель обязуется ежемесячно направлять в Пенсионный Фонд РФ специальные взносы, равные 22 % от ежемесячного дохода каждого работника. При этом данные ...

Способы оплаты кредита в Сетелем банке

Обязательным условием функционирования любой современной кредитной структуры является наличие разнообразных и удобных вариантов пополнения счета. Особенно, если речь идет о банковской структуре, которая обслуживает запросы частных лиц и предоставляет широкую линейку кредитных услуг. Именно к ...

Киви кредит. Как взять прямо сейчас в онлайн режиме?

Киви кредит. Для более удобного взаимодействия с заемщиками микрофинансовые организации предлагают воспользоваться новым продуктом — взять кредит на киви кошелек прямо сейчас. Этот метод позволяет оформить кредит через Интернет и при одобрении получить средства на ...

Условия льготного автокредитования

Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования сравнительно недавно, в июле месяце 2013 года, но уже сумела снова завоевать умы потенциальных пользователей. Посредством внедрения в практику данного правового решения, для каждого гражданина страны открылась великолепная возможность – приобрести ...

Документы необходимые для получения автокредита

Какие документы нужны для оформления автокредита Практически каждый здравомыслящий гражданин если не знает, то догадывается, какие документы нужны для получения не только автокредита, но и большинства других кредитных продуктов. Все предельно просто нужен паспорт, справка ...

Газпромбанк Премиум

Заботясь о максимальном удобстве состоятельных клиентов, Газпромбанк разработал специальный пакет услуг «Премиум», обеспечивающий еще более качественный уровень банковского обслуживания. Преимущества сервиса «Газпромбанк Премиум»: Экономия времени. Премиум-клиентура обслуживается вне очереди, в приоритетном режиме, или дистанционно, по выделенной горячей линии. ...

Автокредит на подержанный автомобиль с пробегом: где взять

Где взять автокредит на подержанный автомобиль Сегодня банки выдают автокредиты на покупку не только новых, но и поддержанных авто. Последний вид кредита рассчитан на тех, кто сильно нуждается в транспортном средстве и в тоже время ...

Как перевести деньги с WebMoney на WebMoney?

Для начала нужно пройти авторизацию и перейти в раздел «Финансы», где отображаются все заведенные ранее кошельки. Выбираем кошелек с нужной денежной единицей, например WMR. Спускаемся ниже истории переводов, и нажимаем на имеющуюся там кнопку «Перевести ...

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Клиенты одного из старейших российских банков имеют возможность использовать не только обычные кредитные продукты. Сбербанк сегодня предлагает и овердрафт – новый способ получить деньги взаймы. В статье будет рассмотрено, в чём особенность этой услуги и ...

Рейтинг@Mail.ru