Не пропусти
Главная 20 Банки 20 Что такое капитализация процентов по вкладу

Что такое капитализация процентов по вкладу

Деньги не будут приносить прибыль, если не заставить их работать.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Банковские учреждения предлагают гражданам один из самых простых путей получения дополнительного дохода путем размещения средств на депозитах. Существует множество вариантов, но самыми выгодными считаются те, в условиях которых предусмотрена капитализация самих вкладов и процентов по ним. Поговорим об особенностях этой процедуры и рассмотрим лучшие предложения банковских организаций.

Основные финансовые термины

Итак, что это такое? Капитализация по сути представляет собой увеличение (причисление) первоначально вложенной суммы денег на начисленные проценты. В результате этой операции размер средств на счете увеличивается и следующее начисление производится уже на больший итог. Подобным образом доход приносит не только так называемый стартовый капитал, но и все начисленные на него деньги.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Этот метод еще называют «сложный процент», подразумевая большую эффективность «на выходе».

Сроки– временные циклы (периоды) начисления и причисления дивидендов. Устанавливаются индивидуально и самостоятельно каждым банковским учреждением.

Делится на следующие виды:

  • Разовая – с зачислением в конце срока действия. В некоторых случаях предусмотрена пролонгация.
  • Ежегодная – с зачислением по итогам года. Редко используется на практике.
  • Ежеквартальная – с расчетом по итогам кварталов. Самый часто встречающийся и выгодный вариант.
  • Ежемесячная – расчет по итогам месяцев также обуславливает хорошую доходность.
  • Ежедневная – крайне редко встречается в силу отличной доходности.

Для справки – банки обязаны делать ежедневный расчет, но начислять необходимо в точности как предписывают условия договора. То есть чем чаще, тем выгоднее. Но ежедневные начисления пока мало кто предлагает, значит самый выгодный вариант – с ежемесячной капитализацией.

Таким образом, заключая договор с банком, обращайте внимание, есть ли пункт о «сложном дисконте» в Вашем договоре. Ведь даже при меньшей процентной ставке такой вклад может оказаться финансово выгоднее, чем без нее при большем проценте, но начислением по итогам полугода, а то и года.

Обязательные условия договоров депозитов с капитализацией

При оформлении таких договоров банками прописываются непременно следующие условия:

  • процентная ставка;
  • сроки и конкретные периоды начисления;
  • начисление дисконта в зависимости от фактического размещения средств и причисленных сумм;
  • условия промежуточных выплат (внутри срока) путем причисления к основному депозиту.

Суть в том, что существуют разные способы выплат зачислений: на карточку, «до востребования» или путем причисления как дополнительный взнос. Первые два способа не предусматривают увеличение депозита, соответственно, доход расти не будет. И только в третьем способе результат увеличивается после каждого начисления, и Ваш доход растет. Этот момент очень существенен и на него стоит обратить особое внимание.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Как рассчитать проценты с учетом капитализации

Обычно в банках применяются две формулы:

  • простая;
  • сложная (приведена ниже).

Основной принцип в том, что начисления вкладчику не выплачиваются, а прибавляются к основной сумме, то есть деньги начинают работать на хозяина.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Чтобы было понятно, приносит ли прибыль клиенту капитализация, рассмотрим простой пример.

Открыт депозит на 300 000 в рублях под 10,75 % годовых на срок 12 месяцев, для показательного расчета взято 2 года.

Сумма Обычная простая формула (сумма через 1 год/2 год) Годовая сложная (сумма через 1 год/2 год) Квартальная сложная (сумма через 1 год/2 год) Ежемесячная сложная (сумма через 1 год/2 год)
300 000 332250/332250 332250/ 367966,92 333573,54/370904,31 333887,42/371602,66
Прибыль за год (1/2) 32250/32250 32250/35716,92 33573,54/37330,77 33887,42/37715,24
Прибыль за 2 года всего 64500 67966,92 70904,31 71601
Прибыль за счет капитализации всего 3466,92 6404,31 7102

Из приведенного примера видно, что наибольшей прибыльностью обладает ежемесячный расчет, поэтому выбирая эту услугу, обратите внимание на периодичность начисления.

Калькулятор депозитов помогает подобрать через интернет самый доходный вид вложения денег. Популярный расчет здесь http://www.banki.ru/services/calculators/deposits/.

Виды вкладов в Сбербанке и других учреждениях

Традиционно при размещении средств на длительные сроки клиенты не имеют права ни снимать деньги, ни увеличивать первоначальную сумму. Но многие финансовые структуры предлагают своим вкладчикам сегодня пополняемые депозиты, условия которых предусматривают дополнительные взносы.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Вклады от Сбербанка с капитализацией:

  • «Пополняй Онлайн» и «Пополняй» – минимально от 1 000, срок от 3 мес. до 3 лет. Можно пополнять, снимать досрочно нельзя, % ежемесячно от 6,75 до 8,05.
  • «Сохраняй Онлайн» и «Сохраняй» – минимально от 1 000, срок от 1 мес. до 3 лет. Нельзя пополнять и снимать досрочно, % ежемесячно от 6,3 до 8,4.
  • «Управляй Онлайн и «Управляй» – минимально от 30 000, срок от 3 мес. до 3 лет. Можно пополнять и снимать досрочно по частям, % ежемесячно от 5,85 до 7,6.

Высокие ставки предлагают Металлинвестбанк, Банк Финам, Алеф Банк – 11%; Балтинвестбанк, Интеркоммерцбанк – 10 %; Экопромбанк – 10,2 %; Айманибанк – 10,5 %. Банк УБРиР начисляет дивиденды ежедневно при достаточно высокой ставке в 11,25 % годовых, а Совкомбанк под 11,5 %. Нюансы обслуживания необходимо уточнять в конкретном учреждении.

Итак, выбирая оптимальный способ получения доходов от инвестирования денежных средств, предварительно необходимо провести расчет депозита по разным формулам, уточнив для этого предложение по капитализации и периодичности применения формулы начисления и причисления процентов. Выбирая подходящий банк, узнайте ставку и самостоятельно рассчитайте будущую прибыль, исходя из существующих предложений банковских продуктов.

Что такое капитализация процентов по вкладу

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как оплачивать PayPal покупки

Развитие электронной коммерции дало возможность пользователям интернета делать выгодные покупки в сети. Для более удобного шопинга разработчиками был создан PayPal – самый практичный сервер для оплаты покупок. Именно поэтому каждый интернет-пользователь должен знать, как можно ...

Система обязательного страхования вкладов

В данной статье будем выкладывать все изменения в законодательстве, по вопросам страхования вкладов. Изменения на 19.12.2014 г. В ГД, во втором чтение был принят закон, повышающий сумму страховых выплат с 700 тыс. рублей, до 1,4 ...

Как вывести деньги с кошелька webmoney?

Популярной электронной платежной системой WebMoney ежедневно пользуется огромное количество людей в мире. Процесс выведения из нее денег очень простой, но и он имеет ряд нюансов. Способы выведения средств с Webmoney WebMoney сегодня может предложить различные ...

Как найти работу от прямых работодателей без посредников

Любой экономический кризис моментально отражается на статистике, характеризующей количество нетрудоустроенных граждан. Увы, она показывает отрицательную динамику, а если «затянуло» сильно, то показатель растет бешенными темпами. Ситуацию, в которой экономика страны находится с конца 2014 года, ...

Автокредит сколько процентов годовых?

В связи с неравномерным формированием заинтересованности потенциальных клиентов банков в автокредитовании, банковские организации создают наиболее оптимальные условия для предоставления взаймы средств. В частности, это касается в первую очередь вопроса процентной ставки, ведь именно на этот ...

Суть и механизмы функционирования системы негосударственного пенсионного страхования

Страхование должно защищать материальные интересы от тех или иных возникающих угроз для их существования. Потому вполне понятно, что страхование востребовано на финансовом рынке. Любой страховой продукт должен иметь: принадлежность к определённому типу объекта страхования (объект ...

Как взять автокредит без первоначального взноса

Финансовые возможности многих людей не могут позволить покупку транспортного средства единоразовым платежом, поэтому кредиты на новый автомобиль становятся все более популярными. Отдельно следует поговорить об автокредите без первоначального взноса, так как к данной услуге в ...

Порядок получения ипотеки в банке

Порядок получения ипотечного кредита Процесс получения ипотеки включает в себя семь этапов: обращение в банк и одобрение ипотечной заявки, поиск недвижимости, внесение аванса, оценка жилья, согласование документов, совершение сделки и подписание акта приема-передачи квартиры. Подробнее ...

Как перевести деньги с карты на карту Газпромбанка

Когда средства хранятся сразу в нескольких банках, то переводить деньги с карты на карту лучше всего на выгодных условиях и зная о плюсах тарифов. Из настоящей статьи вы узнаете, как осуществить перевод с пластика, выпущенного ...

Где можно взять кредит без поручителей не предоставляя справку о доходах?

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь, и сейчас сложно найти такого человека, который никогда не сталкивался с ними. Будь то покупка техники в кредит, займы на крупные расходы вроде автокредита и ипотеки или потребительские займы ...

Как работают коллекторские агентства

Проверки, тесты, контроль… Роспотребнадзор проводит их в соответствии со строго установленным регламентом, а ведь это государственная структура, и ей мало кто попытается перечить. Друге дело – коллекторские агентства: до государственного уровня им вряд ли придется ...

Денежные займы

3 варианта получить денежный займ Получить денежный займ можно разными способами. Каждый из них будет иметь свои особенности, конкретные преимущества и недостатки. Прежде чем выбрать куда именно обратиться за кредитом, проанализируйте свои возможности и подумайте ...

Рейтинг городов России по уровню жизни в 2017 году

21 век только начался, а Россия уже успела перенести 3 грандиозных экономических потрясения. Вот и теперь мы ждем, когда наступит улучшение, и наш капризный «господин ВВП» (речь о валовом продукте!) медленно, но верно начнет набирать ...

Дональд Трамп миллиардер и президент США

Не красавец, но обольститель, экстравагантный кавалер с огромным состоянием – любой американец не будет мешкать и секунды и признает в собирательном словесном портрете миллиардера Дональда Трампа. Вызывающая манера поведения, критичные заявления в адрес сильных мира ...

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика?

Взаимоотношения с банком не прекращаются со смертью клиента. Жизненные и судебные реалии таковы, что даже если человек умер, кредит должен быть выплачен. Отвечать за все долги будут наследники, но в этом деле встречаются разные обстоятельства. ...

Как перевести деньги с Билайна на Билайн

Торговая марка Билайн компании VimpelCom Ltd. хорошо известна всем гражданам России как организация, предоставляющая услуги мобильной связи. Спектр её клиентов среди частных лиц и крупных организаций достаточно велик не только в нашей стране. Ознакомиться подробнее ...

Рейтинг@Mail.ru