Не пропусти
Главная 20 Антиколлектор 20 Как выжить, если с вас выбивают банковский долг – Российская газета

Как выжить, если с вас выбивают банковский долг – Российская газета

Кабала под скрытые проценты

Сегодня все банки так агрессивно рекламируют свои потребительские кредиты, что трудно отказаться от заветной покупки. Даже если сейчас нет денег. Ерунда, уверяет реклама, – эти деньги просто мечтает дать вам банк, причем на первый взгляд чуть ли не даром. Многие не в состоянии рассчитать свои силы и занимают больше, чем могут отдать.

Но банк просрочек платежей не прощает и все чаще поручает общение с quot;проблемнымиquot; клиентами коллекторам. Это непривычное слово означает профессионалов по возврату долгов. Защитить интересы должника от них берутся люди другой новой профессии – антиколлекторы.

Коллектор на большой дороге

Как себя вести, если вы оказались должником банка? Вопрос не праздный. Попробуем посмотреть на коллекторов с точки зрения закона. Возможностей банковских юристов и служб собственной безопасности явно не хватает на работу с огромным числом должников. Потому для выбивания долгов банки обращаются к услугам коллекторских агентств – фирм, специализирующихся на сборе долгов. Сегодня в России quot;в работеquot; этих агентств находится около 540 миллионов(!) проблемных кредитов. Обычно коллекторы – ребята атлетического телосложения с суровой внешностью и нешуточной манерой поведения.

Каких действий от них можно ждать? В числе методов давление на должника – его дискредитация перед начальством на работе. И начинают маячить проблемы с трудоустройством из-за испорченной силами коллекторов репутации. Возможно и предъявление судебных исков на сумму не только основного долга, но и повышенных штрафных санкций. А дальше следует ждать визита судебного пристава-исполнителя, обязанного описать имущество в счет уплаты задолженности.



С появлением в России института банкротства физических лиц, банковским должникам будет грозить конфискация имущества в том числе и у родственников, запрет на выезд за границу (перед Новым годом эта форма quot;воздействияquot; на должников уже была опробована на практике). Самая большая неприятность для нерадивых заемщиков – это передача их долга коллекторам.

Да, долги можно передавать – quot;в работуquot; или вообще продавать. Это выгодно банкам, чтобы множество безнадежных долгов не quot;виселоquot; на балансе мертвым грузом.

Конечно, памятуя о банковской тайне и о том, что ее пока никто не отменял, можно было бы задать вопрос банкам, на каком основании они передают данные о своих клиентах третьим лицам? Но вся беда в том, что клиенты банка сами quot;подписалисьquot; под этим условием: обычно в договоре между банком и заемщиком есть пункт о возможной переуступке права требования долга третьими лицами. Этими лицами и являются коллекторы.

А в выборе методов они часто не церемонятся. Участились случаи выбивания долгов чисто бандитскими способами. Причина – коллекторы работают в правовом вакууме. Их деятельность никакими российскими законами пока не регулируется. Сама процедура взыскания долга специализированными организациями отдельно нигде не прописана.

Случается, коллекторские агентства, устав заниматься безнадежными должниками, в свою очередь продают их долги оптом, например, quot;чернымquot; коллекторам, читай, криминалу.

Поскольку и quot;легальныеquot; коллекторы действуют иногда не самым мягким образом, должнику важно знать, как отличить кредитора от бандита. Криминальные личности требуют только наличные и срочно. Коллектор будет уговаривать пополнить банковский счет по долгу и попытается вместе с должником разработать схему выплат с отсрочкой, если тот оказался неплатежеспособным по объективным причинам. Все-таки этими легальными структурами руководят профессиональные юристы, понимающие разницу между требованием долга и вымогательством.



А на чью помощь может рассчитывать должник? Профессиональную поддержку ему способен оказать так называемый антиколлектор.

Фактически антиколлектором себя может назвать любой юрист, посоветовавший должнику, как минимизировать издержки. С помощью антиколлекторских агентств заемщики пытаются оттянуть выплату кредитов банкам. Антиколлекторы еще берутся снизить претензии банка к должнику. Но на сколько реально снизить штрафы за просрочку кредита? Анализ работы немногих работающих в Москве антиколлекторских агентств показал, что они редко встречаются с клиентами и обычно общаются по телефону или по электронной почте. Выглядит это так. Антиколлектор изучает ситуацию конкретного должника несколько дней. И дает совет.

Чего может добиться антиколлектор? Это во многом зависит от договора – например, в некоторых договорах не указан размер штрафа за просрочку платежа. Он может быть прописан лишь во внутренних инструкциях банка. Обжаловать такой договор легко. Это позволяет снизить сумму выплат за просроченный кредит, хотя заемщику все равно придется заплатить банку сумму кредита и проценты за его использование – но уже без штрафов.

Расценки на труд антиколлектора

Комплект документов, дающий возможность отсрочить выплату – 500 рублей

Письменное заключение после анализа кредитного договора – 3000 рублей

Участие специалиста антиколлекторского агентства в переговорах с банком – 5000 рублей в час

Теоретически антиколлектор может снизить и величину штрафов за кредит, если найдет лазейки в кредитном договоре. Такое случается нечасто: банки всегда грамотно пишут договор, а заемщики его невнимательно читают.



Наши банки иногда допускают грубые проколы в расчете на юридическую безграмотность людей. Это позволяет антиколлектору найти в договоре признаки умышленного обмана клиента или просто замалчивания информации, которая могла бы спровоцировать заемщика воздержаться от получения потребительского кредита. Например, в отличие от английских банков, которые пусть и мелким шрифтом, но указывают, сколько заемщик должен вернуть по кредиту, российские банки не делают даже этого.

Антиколлекторы используют немногие правовые возможности в споре с банками. В частности, ссылаются на главный козырь – статью 333 Гражданского кодекса – quot;Уменьшение неустойкиquot;. Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты за задержку по выплате кредита. При этом они обращают внимание на неадекватную сумму штрафа. Как правило, такой довод срабатывает в пользу заемщика.

Другой испытанный прием антиколлектора – затягивать судебный процесс так, чтобы вернуться к нему, например, через три месяца, когда у заемщика уже будут деньги для погашения quot;телаquot; кредита или процентов. Но никто, и антиколлектор в том числе, не станет принимать меры к тому, чтобы заемщик вообще не платил по кредиту – это противозаконно и называется мошенничеством.

Как уверяют в одном антиколлекторском агентстве, каждый месяц к ним обращаются около ста человек – в основном по вопросам ипотечного и потребительского кредитования. За последнее время агентством было зарегистрировано семь случаев проявления коллекторами жестокости: зачастую коллекторы нанимают внештатных сотрудников, которые норовят применить именно силу, а не слова.



Гонорары антиколлекторов составляют примерно 20 процентов от сэкономленной в споре с банком суммы.

Сейчас готовится законопроект, в котором должно быть учтено все – как будет прописываться в договоре реальный и скрытый проценты, права и обязанности банков и заемщиков. Как только он вступит в силу, необходимость в антиколлекторах исчезнет – их работу будет исполнять закон.

А защитники должников, скорее всего, будут работать. в штате самих банков. Так дело обстоит за Западе, где банки платят зарплату кредитным консультантам для своих клиентов. Ведь сами банки больше всех заинтересованы, чтобы их заемщики не бегали от непосильного финансового бремени, а платили по кредитам в срок.

Существует перечень имущества, которое по действующему законодательству нельзя конфисковать за долги:

  • жилье, если для должника оно является единственным;
  • земельные участки, использование которых не связано с предпринимательской деятельностью;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и прочее), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий должника;
  • домашний скот, птица, пчелы; хозяйственные строения и корма для их содержания;
  • продукты питания; топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.



В Америке коллектор и антиколлектор – одно лицо и называется он quot;кредитный советникquot;. Советник действует по поручению должника, а платит ему банк.

Подготовила Наталья Козлова

Долги и коллекторы

Популярное на сайте

Как выжить, если с вас выбивают банковский долг - Российская газета

Как выжить, если с вас выбивают банковский долг - Российская газета

Главное сегодня

Как выжить, если с вас выбивают банковский долг - Российская газета

Как выжить, если с вас выбивают банковский долг - Российская газета

Редакция Российской газеты

Рубрикатор:
Тематические проекты:
Совместные проекты:

Редакция не несет ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как избавиться от долгов быстро: существующие способы

Простые советы ликвидации долгов Добавлено в закладки: 0 Наличие достаточного количества денег позволяет решить многие проблемы. В случае их отсутствия приходится искать другие возможные варианты ...

Как законно не платить кредит? – Аукционы и торги по банкротству

Как законно не платить кредит? Как законно не платить кредит? Все чаще встречаются объявления Поможем законно не платить по кредиту банку. Есть ли лазейки в ...

Как погасить долг по кредитам – краткий курс заёмщика

Как погасить долг по кредитам инструкция к вашей финансовой независимости Именно в период отсутствия материальных средств множество людей попадает в долговую яму, начиная брать различного ...

Вторая часть обзора закона о коллекторах (230-ФЗ)

Авторский проект Тимофея Васильева Обзор антиколлекторского Закона (230-ФЗ) Часть 2 Всем привет. Вчера я опубликовал первую часть Обзора Федерального закона О защите прав и законных ...

Антиколлекторы спешат на помощь, ãà çåòà Гlsquo;ГЂГlsaquo;ГЋГЌ

Салон Дона и Баса В Донецкой области открылось три представительства ассоциации антиколлекторов и правозащитников Украины quot;Ваша Надіяquot;. quot;Коллекторские агентства – сомнительные структуры, у многих из ...

АнтиКоллектор 4

АнтиКоллектор АнтиКоллектор — бесплатное, уникальное Android-приложение, которое имеет свойство распознавать звонки от коллекторских агентств и/или банков. Скачайте АнтиКоллектор для России или Украины на смартфоны под ...

ЗАЩИТА ДОЛЖНИКОВ от Коллекторов, Банков, Кредиторов

Юридическая защита должников от коллекторов и банков Ситуации бывают разные, и иногда мы просто не можем выплатить кредит, который взяли в банке, либо оформили микрозайм. ...

Антиколлектор – Блог Юрия Никитина

Антиколлектор К вам пришел коллектор?! Защита от коллекторов! Для многих заемщиков, которые допустили просрочку слово коллектор вводит в состоянии ступора-страха аналогично как в детстве от ...

Антиколлектор что это такое и как пользоваться его услугами

Антиколлектор как гарантия прав заещика Рассуждая что это такое антиколлектор, первое, что понимает обыватель – это человек, профессионально противопоставивший себя коллекторам. С последними не понаслышке ...

Защита прав заемщиков по кредитам

Защита прав заемщиков В отечественном законодательстве свободы заемщиков возложены на закон О защите прав потребителей (номер 2300ndash;1), а также О банках и банковской деятельности и ...

Технологии преодоления конфликтов – Технология социальной работы

Технологии преодоления конфликтов Проблема регулирования конфликтов становится все более актуальной. Конфликт (от лат. conflictus – quot;столкновениеquot;, quot;борьбаquot;) трактуется в современной науке как столкновение противоположных интересов, ...

Несколько слов о коллекторском законе

Несколько слов о коллекторском законе. Краткий обзор. С 1 января 2017 года вступают в законную силу все положения Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ О ...

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации #8593;Обращение за финансовой помощью в кредитную организацию Наверное, в России нет ни ...

Новый антиколлекторский закон: что поменяется?

Новый антиколлекторский закон: что поменяется? Перед самыми летними каникулами Государственная Дума приняла в третьем чтении долгожданный антиколлекторский закон. Официальное название закон О защите прав и ...

Не плачу кредит 3 года – что будет делать Сбербанк, отзывы

Что будет, если не платить кредит 3 года В жизни бывают разные сложные ситуации. От неплатежеспособности не застрахован ни один заемщик. Санкции, применяемые банками за ...

Форум: Форум должников, неплательщиков по кредитам

Кто поможет должнику? Мы независимый сайт, у нас честные и объективные отзывы! Тень киберугроз над Android-устройствами становится все гуще Мировой экономике грозит серьезный кризис Второй ...