Не пропусти
Главная 20 Альфа-банк 20 Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю
Kredit nalichnyimi dlya IP 300x183.jpeg - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Как индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными?

Kredit nalichnyimi dlya IP 300x183 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателюРасширение бизнеса – сложная, многоступенчатая и постоянно меняющаяся вещь. В секторе малого бизнеса, где внеоборотные активы еще не могут служить средствами инвестирования, единственным способом изыскать такие средства остается кредитование. Но и оно бывает разное. Целевые кредиты хороши своей гибкостью под конкретные нужды бизнеса. Однако в этом также заключается и их ограниченность. Практика показывает, что наличные являются самым гибким средством. Поэтому кредит наличными для ИП – это лучший способ для вложения средств в бизнес.

Но получить вещественные деньги непосредственно на руки от банка индивидуальному предпринимателю еще тяжелее, чем целевой кредит на развитие и/или расширение бизнеса, который в виде наличных никогда не выдается, а переводится сразу на расчетный счет предприятия. Даже крупнейшие банки, например Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк и прочие, умеющие &стелить себе соломку&, с крайней осторожностью и большой неохотой выдают владельцам частных предприятий новые, хрустящие купюры. Предприниматель должен соответствовать образцу крайне надежного заемщика.

Условия получения займа наличными для предпринимателей

Usloviya polucheniya zayma dlya predprinimateley - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Условия эти касаются как самого индивидуального предпринимателя, так и его работы:

  • прозрачность, полная законность и четкая структура бизнеса, поскольку без этого невозможно объективно оценить его доходность;
  • уровень дохода должен не просто покрывать издержки за каждый деловой период, но и оставлять хотя бы небольшую чистую прибыль;
  • регистрация в ЕГРИП;
  • постановка на учет в налоговой службе;
  • в разных банках по-разному, но предприниматель должен иметь хоть какой-то опыт работы (главное, чтобы бизнес был открыт не вчера);
  • почти всегда оценивают масштабы оборотных и внеоборотных активов. Считается, что у более крупных фирм больший &запас выживаемости&;
  • отсутствие плохой кредитной истории, а при наличии иной – обязательное участие поручителей, доказавших свою финансовую состоятельность и &кредитную чистоту&.



Как видно, требования довольно суровы. Сбербанк, ВТБ 24 и другие банки, конечно, стремятся включать в перечень своих услуг новые программы кредитования, но в корне ситуация пока особо не поменялась. Так, многие индивидуальные предприниматели не могут взять кредит на ИП, потому что вынужденно выбрали не общую или упрощенную системы налогообложения, а ЕНВД или патентную систему, при которых банки не могут до конца удостовериться в заявленном уровне дохода. Про чистую прибыль и речи нет. Уже в азах экономической теории говорится, что чистая прибыль может быть только у монополий. Понятно, что подобные условия ставят скорее не для реального применения, а для, так сказать, устрашения. Мол, еще подумайте, прежде чем просить у нас наличные для своего бизнеса. Ну а остальные требования вполне стандартны.

Обзор кредитных программ и банков

Obzor kreditnyih programm i bankov 650x433 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

В Сбербанке на данный момент существует порядка десяти различных программ кредитования малого бизнеса, каждая из которых имеет свое назначение: открытие бизнеса, поддержка бизнеса, расширение бизнеса и прочее. Например, одна из самых известных – &Бизнес-Старт&. Название говорит само за себя. Сбербанк здесь предлагает свои финансовые услуги тем, кто никогда не был предпринимателем, но хочет попробовать им стать. Но в рамках данной статьи данный кредит не особо интересен, поскольку наличных тут нет – все средства переводятся на расчетный счет молодой фирмы для последующего их использования согласно целевому назначению. Куда интереснее кредит &Доверие&. Ведь такой кредит можно взять, не подтверждая целевое назначение. Второй плюс заключается в отсутствии залога. Условия &Доверия& следующие:



  • нижняя планка кредита – 80 тыс. рублей, верхняя – 3 млн рублей;
  • сроки – от 6 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – от 19% до 19,5% (если кредит берется на дольше, чем 2 года);
  • альтернатива залогу – поручительство физлиц;
  • весь процесс получения кредита не займет дольше 4 дней.

Однако средняя процентная ставка в Сбербанке в сфере кредитования ИП несколько выше и составляет 22%. Несмотря на имеющийся лимит в &Доверии&, максимальная сумма займа ограничена только материальными возможностями индивидуального предпринимателя. Сбербанк работает и с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. В Сбербанке кредитование бизнеса по срокам не превышает 48 месяцев.

ВТБ 24 по разнообразию кредитов для бизнеса не уступает Сбербанку. Здесь можно получить многоцелевой крупный заем &Инвестиционный&. Правда, ограничения он все же имеет. Полученные деньги предприниматель имеет право потратить только на развитие своего предприятия. Но зато в этих рамках заемщику дается полная свобода действий (приобретение оборотных и внеоборотных активов, покупка новых лицензий и т. д.). В ВТБ 24 взять подобный кредит можно на следующих условиях: 3178 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • процентная ставка – 13,5%;
  • минимальная сумма – 850 тыс. рублей;
  • период кредитования – до 10 лет;
  • нужен залог, но достаточно, чтобы его размер (в денежном эквиваленте) составлял 85% от занимаемой у банка суммы;
  • деньги можно взять разом либо оформить невозобновляемую кредитную линию;
  • чтобы получить заем, надо заплатить комиссию в 0,3%.

Как видно, ВТБ 24 придерживается гораздо более долгих сроков кредитования. Здесь индивидуальные предприниматели могут взять кредит на срок до 10 лет. При этом процентная ставка в ВТБ 24 для большинства бизнес-кредитов практически такая же, как и в Сбербанке – 21,9%. Возрастные рамки, в которые должен вписываться клиент, в ВТБ 24 примерно такие же, как и в Сбербанке. То есть от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга). Единственное, что Сбербанк в некоторых случаях может увеличить верхнюю возрастную планку (вплоть до 75 лет). В ВТБ 24 такой практики не наблюдается. Впрочем, и в Сбербанке это почти всегда относится к наемным работникам. В секторе кредитования предпринимательства все гораздо строже.



Альфа-Банк в плане предоставления наличных бизнесменам уступает ВТБ 24 и Сбербанку. Весь сектор кредитования бизнеса здесь представлен только двумя направлениями: овердрафт и нецелевой заем. Овердрафт в этой статье интереса не представляет, поскольку связан с созданием отрицательного баланса расчетного счета и априори наличностью быть не может. Остаются только нецелевые займы, которые, в сущности, являются разновидностью потребительского кредита. Зато процентная ставка в Альфа-Банке ниже по сравнению с ВТБ 24 и Сбербанком – 17%. Конечно, для предпринимателя самым лучшим вариантом является именно потребительский кредит, который выдается только в форме наличных денег. Однако тут есть несколько трудностей:

  1. Гигантская процентная ставка. Особенно для предпринимателей. Поэтому рекомендуется, если есть возможность, вообще не заявлять о своей предпринимательской деятельности, а брать кредит как исключительно физическое лицо на личные нужды.
  2. Потребительские кредиты априори небольшие. Такой заем не превышает 300 тыс. рублей. Для бизнеса этого может быть недостаточно. Как вариант – взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но всегда есть риск &засветиться& (незакрытая кредитная история). Тогда банк, вероятно, вообще откажется иметь дело с таким заемщиком.
  3. Многие банки из-за юридической путаницы начали проводить сегрегацию клиентов – юридические лица, ИП, физические лица. Предприниматели, несмотря на свой двойственный статус, теперь не рассматриваются как физлица. Следовательно, не имеют права на потребительский кредит.


Перечень необходимых документов

Все банки требуют примерно одинаковую документацию:perechen dokumentov 300x263 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • личные документы предпринимателя (анкета-заявление, паспорт, военный билет для мужчин моложе 27 лет, ИНН и т. д.);
  • выписка из ЕГРИП о регистрации как ИП;
  • декларация из налоговой службы за последний период, форма 3-НДФЛ (полгода, год, два года – зависит от выбранной системы налогообложения);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на недвижимое и/или ценное движимое имущество (если такое есть);
  • часть бухгалтерии, показывающая размеры оборотных капиталов;
  • если для бизнеса нужны лицензии и разрешения, то все подобные бумаги также нужно будет предоставить в банк.

Дополнительная документация обговаривается очно в индивидуальном порядке.

Суммы, сроки и где самые выгодные проценты

sroki i protsentyi - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

Об этом уже упоминалось в тексте. В целом сложно сказать, где выгоднее всего брать кредит. Везде есть плюсы и минусы. Как общие, так и специфические для конкретного банка. Кроме того, условия не стоят на месте. Банки подстраиваются под изменчивую экономическую ситуацию. ВТБ 24 меняет процентную ставку, Сбербанк – сроки кредитования, Альфа-Банк – сами программы и прочее.

Предпринимателям, заинтересованным в долгосрочных проектах, лучше идти в ВТБ 24 с его программами на 10 лет. Тем же, кому нужна максимально низкая процентная ставка, больше подойдет Альфа-Банк с его 17% (хотя объективно это все равно большие проценты). А те, кому нужны краткосрочные займы, большой выбор последних найдут в Сбербанке. Однако это не значит, что тому же Сбербанку нечего предложить для долгосрочных инвестиционных проектов. Одной из целей данной статьи было показать, что наличные средства предприниматели могут получить в разных банках. Только в каждом банке есть свои специфические тонкости. Также представленный текст призван ознакомить соответствующий круг лиц с теми сложностями, которые могут возникнуть при получении наличного займа лицом, занятым в предпринимательстве.



  • a76c2154f 218x135 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • 0af4e485a 218x135 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

  • 00c57386f 218x135 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    close modal - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    close modal - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    close modal - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    close modal - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    close modal - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    ?s=60d=http%3A%2F%2Fkredit blog.ru%2Fwp content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Favatar 4 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    В принципе не такие уж пугающие требования предъявляются для получения кредита наличными к предпринимателям. Единственное, что разочаровывает, так это более жёсткие требования к ИП по сравнению с физическими лицами. Ну и преграды бизнесменам, работающим по упращёнке, я тоже не одобряю. Где же хвалёная поддержка малого и среднего бизнеса, о которой так часто и с удовольствием рассказывают чиновники?

    9d1a3986a97aa39fa8a7b7403ed89a96?s=60d=http%3A%2F%2Fkredit blog.ru%2Fwp content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Favatar 4 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Если предприниматель успешный и дело того стоит, то ему есть причины получить кредит для развития дела. Предпринимателю следует выбрать надёжный банк из топ-десятки, изучить условия и расходы по кредиту в каждом банке, сравнить их, выбрать оптимальный вариант для себя. Далее собрать пакет документов по требованию банка. Главное – чтобы бизнесмен смог выплатить кредит, проценты и получить прибыль для себя в своём бизнесе.

    13ace15b4ad8f11f63868168297ce582?s=60d=http%3A%2F%2Fkredit blog.ru%2Fwp content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Favatar 4 - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Рынок кредитных услуг в России уже сбалансирован достаточно давно и потому условия для получения кредитования уже четко воплотились в определенные целевые предложения. Предпринимателям остается только выбирать из небольшого количества уже готовых кредитных предложений, в первую очередь обращая внимания на процентную ставку, остальные параметры, как я думаю, уже выполняют второстепенную роль.

    tX7cER8g3fk - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Как раз все наоборот. Месяц назад хотел взять кредит на развитие бизнеса в другом банке. Получил отказ, хотя по документам, которые я предоставил, я платежеспособный. И никто ничего не пояснил. Муж подруги направил в этот банк. И тут, как говорится, все познается в сравнении. Да, банк долго рассматривал мои документы, и выносил решение. Но все же кредит был получен.



    HMMJdhreMPQ - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Неделю назад пробовала брать кредит для старта бизнеса в ВТБ 24 в Санкт-Петербурге. Собрала все нужные документы, вплоть до бизнес плана и всевозможных справок с работы о доходах. На днях пришел отказ, без объяснения причин. Пообщавшись со знакомым из банковской службы. Он рассказал, что начинающим предпринимателям почти нет шансов получить кредит, даже если оснований достаточно. Банки перестраховываются и боятся давать такие кредиты. обидно, идея пропадает, а идея хорошая.

    RQ Kby 3NiE - Кредит наличными для ИП: как получить предпринимателю

    Судя по всему, вы хотите прийти в банк с идеей и сразу получить кредит. В статье абсолютно правильно советуют брать кредит в качестве физлица и не говорить о бизнесе. Банки сейчас редко рискуют кредитовать идеи. Им требуется доказать, что это бизнес рабочий, то есть уже приносит стабильный и достаточно высокий доход. Плюс многие ИП никак не могут доказать свои доходы, предлагая банкам поверить на слово. ))) Кредитовать бизнес с нуля, бизнес, который работает по серым схемам, не прозрачный для банка – слишком большой риск.

  • О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Ипотека Альфа Банка – как взять, виды ипотечных кредитов

    Ипотечный кредит Альфа банка Банковская группа &Альфа-Банк& занимает позицию крупнейшего банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, кредитному портфелю и размеру депозитов, а клиентская база ...

    jilava - Ипотека в Альфа банке - для зарплатных клиентов, без первоначального взноса, официальный сайт, в 2015 году, условия

    Ипотека в Альфа банке – для зарплатных клиентов, без первоначального взноса, официальный сайт, в 2015 году, условия

    Условия ипотеки в Альфа банке В настоящее время наблюдается активное развитие отечественного рынка недвижимости, благодаря чему российские граждане получили возможность улучшить свои жилищные условия. Обратившись ...

    pogashenie alfabank - Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

    Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке

    МАЛЫЙ БИЗНЕС: КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА Кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке Одним из таких банков является Альфа-Банк. Основанный ещё в начале нестабильных 90-х годов, этот банк ...

    Погашение кредита

    Погашение кредита Погасить легко Перечислять деньги в счет погашения кредита можно различными способами. Вы выбираете сами наиболее удобный для вас канал погашения. платежные терминалы и ...

    kreditnie karti alfa banka procenti ysloviya obslyjivanie zayavka na kreditky - Кредитные карты Альфа Банка проценты и условия обслуживание и оформление онлайн заявки на кредитку

    Кредитные карты Альфа Банка проценты и условия обслуживание и оформление онлайн заявки на кредитку

    Кредитные карты Альфа Банка проценты и условия обслуживание и оформление онлайн заявки на кредитку Альфа Банк кредитная карта Сумма (в рублях): 750 000 Срок займа: ...

    Oplatit cherez internet 600x400 - Как оплатить кредит Альфа-Банка через интернет или банкомат

    Как оплатить кредит Альфа-Банка через интернет или банкомат

    Как оплатить кредит в Альфа-Банке? Развитие интернет технологий в банковской структуре сделало любые платежи удобными – не нужно выходить из дома и простаивать в очередях, ...

    Kak polozhit dengi na kartu Alfa banka - Как пополнить карту Альфа Банка? Основные способы пополнения карты

    Как пополнить карту Альфа Банка? Основные способы пополнения карты

    Как положить деньги на карту Альфа банка? Обладателей пластиковых карт всегда интересует вопрос, как выгодно и быстро пополнить счет. В этом поможет любой терминал или ...

    karta alfabank 290x182 - Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: условия, отзывы, Советы финансиста

    Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: условия, отзывы, Советы финансиста

    Кредитная карта Альфа-Банка 100 дней без %: условия, отзывы На рынке кредитных карт страны последние годы большой интерес вызывает предложение от одного из ведущих российских ...

    История создания Альфа-банка

    Раздел 1. Общая характеристика ао &альфа-банк& 1.1. История создания ао &Альфа-Банк& Акционерное общество &Альфа-Банк& является одним из крупнейших частных банков России. Он был учрежден 20 ...

    Alina Novikova 258x300 150x150 - Способы погашения кредита Альфа банка без комиссии

    Способы погашения кредита Альфа банка без комиссии

    Как оплатить кредит в Альфа-банке Оплатить взнос по кредиту вы можете любым удобным для вас способом. Можно по старинке воспользоваться банкоматом или офисом банка, а ...

    alfa bank 100 - Кредиты в банке Альфа-банк, онлайн заявка на кредит наличными

    Кредиты в банке Альфа-банк, онлайн заявка на кредит наличными

    Кредиты в банке “Альфа-банк” Карта &100 дней без %& Кредитный лимит до 300 000 руб. Беспроцентный период 100 дней Беспроцентный период распространяется и на снятие ...

    dd1dd54f648887881056 - Дебетовая карта Альфа Банка: отзывы, стоимость обслуживания, как оформить?

    Дебетовая карта Альфа Банка: отзывы, стоимость обслуживания, как оформить?

    Руководство по оформлению и использованию дебетовой карты от Альфа-Банка Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой выбор ко-брендовых и традиционных пластиковых карт, подключённых к системам платежей MasterCardи ...

    2fb16debb7b24cfefe4dfbd79d105a93 - Снятие наличных с кредитной арты Альфа банка - условия, лимит и комиссии

    Снятие наличных с кредитной арты Альфа банка – условия, лимит и комиссии

    Как снять наличные с кредитной карты Альфа банка Альфа-банк является одним из лидеров на российском рынке кредитования. На сегодняшний день у него доступно более 30 ...

    deposit pobeda - Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017: Рейтинги и новости

    Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017: Рейтинги и новости

    Альфа-Банк: вклады физических лиц и пенсионеров 2017 Вклады в Альфа-Банке в 2017 году: смотрите, на каких условиях, и с какими процентными ставками сегодня можно открыть ...

    2016 10 08 150433 - Тарифы Альфа-Банк для ИП - счет, обслуживание, РКО

    Тарифы Альфа-Банк для ИП – счет, обслуживание, РКО

    Тарифы для ИП в Альфа-Банке Есть ряд дополнительных сервисов, которые предоставляет Альфа-Банк для ИП, тарифы на обслуживание доступны, что дает возможность индивидуальным предпринимателям использовать весь ...

    kitayskiy milliarder dzhia yutin - Ипотека Альфа-Банка

    Ипотека Альфа-Банка

    Ипотека Альфа-Банка Об ипотечных кредитах Альфа-Банка: требования к заемщикам по ипотеке, кредитные программы Альфа-Банка. Программа архивная. На таких условиях кредит можно было получить до 31 ...